退休 2 千萬不夠？不工作也有現金流，他做「一件事」年領 70 萬！

退休後如果只靠勞保和勞退養老，最多只能活到 76 歲！本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 7 月 17 日)保險中肯哥謝克群教你用「好命計算機」精算退休金，並用自身經驗示範：如何透過自提、年金險、差額投資法，打造月領 3 萬以上的退休現金流！

退休 6 大煩惱，你中幾個？

保險中肯哥 Ken 在保險跟退休理財規劃，已經有 10 年以上的工作經驗，很多人認為退休只要存夠錢就好，但其實退休包含以下 6 大煩惱：

• 退休需要準備多少錢？

• 要存多少錢才能不用工作？

• 如何預估醫療支出

• 通膨會不會讓退休金變薄？

• 有房就能安心退休嗎？

• 如何安排退休生活？

退休金 2 千萬真的夠嗎？

有些人覺得存夠 2 千萬他就要退休，但卻都不知道這數字是怎麼算出來的，Ken 認為一定要好好試算跟精算，才能有效解除面對退休心理的匱乏感，退休基金協會有一個「好命計算機」，假設現在 30 歲，25 歲時開始工作，預計 65 歲退休，假設現在月薪 4 萬 5 千元，年薪的成長率預設 1.5%，總支出用所得替代率去抓 8 成，如果只靠勞工保險跟勞退只能活到 76 歲！

自提勞退 6%，報酬比你想得還好？

如果想要活到 87 歲，資金的缺口大概是 1,500 萬，假設勞退有自提 6%，每月又再加上 3 千元投資，報酬率大概 8% 左右，資金缺口就減少到 5、6 百萬，目標報酬率工具也會變成 6.6%，很多人覺得勞退基金報酬率不好，可是比起自己操作股票，常常要逢低進場、漲上去又要賣掉，勞退基金的報酬其實很好，而且自提又可以節稅。

退休還有房貸怎麼辦？

如果有房貸 Ken 認為就要比較謹慎，在退休之前盡量不要有任何的負債，可以想辦法去轉貸，降低成本之外，也有更多時間可以去投資，重點就是越往退休的年紀，我們的投資跟負債都是要越保守的，因為房貸是每個月都要繳，如果沒有收入，每個月又有一大筆支出應該都會很慌，所以債務都要盡量清零。

退休也有現金流，他一年領 70 萬！

Ken 在準備退休金上，不是用總量的思維去想要賺到 3 千萬，而是通過這 20、30 年的累積，自己有多少的資產是可以不斷替他帶來現金流，所以他第一個目標就是現金流要能負擔他的基本開銷，這部分他使用保險上的類年金險，他有 4 張年金險，假設繳完 65 歲之後，一年就會有 70~80 萬，另一部分樂活的需求他透過長期投資美股實現。

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影片／存夠2千萬才能退休？3招規劃退休金，每月穩領3萬現金流｜保險中肯哥謝克群｜錢來我家 EP18

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）