旅平險盲區2／西藏旅遊出現高山症就醫花費被拒賠　原來問題出在這裡

暑假出國旺季來臨，不少旅客為了求安心，都會投保旅平險附加海外突發疾病醫療保障，以為只要人在國外生病、拿著收據與診斷證明回台申請，就一定能獲得理賠。然而，保單對合格醫療院所有嚴格定義，不是有看醫生就能賠。

出國旅遊生病，尋求醫療協助是每個人的基本需求，但並非所有的「看診」都能獲得旅平險理賠。隨著暑假旅遊旺季到來，不少民眾規劃出國時，都會投保旅遊平安險附加海外突發疾病醫療保障，希望在異鄉生病受傷時，能降低龐大的醫療負擔。但保險業者提醒，旅平險保障的是符合保單約定的「合格醫療院所」。

王先生前往西藏旅遊期間，因出現高山症的症狀，身體不適至當地診所就醫，返台後向保險公司申請海外醫療理賠。然而，保險公司審查後發現，該診所並未取得合法開業資格，旅客提供的診斷證明也未記載醫師姓名，缺乏醫師簽章及正式用印，無法證明診療行為符合保單規定，因此拒絕理賠。

對此，王先生不斷喊冤，認為自己已經身體不適，哪有心力去確認就醫醫院是不是合格院所，也並非故意行為，但即使申訴到金融消費評議中心也被駁回。

保險課程講師鄭正一表示，其實到當地旅遊，因為語言、文化不通，再加上身體不適，確實很難查證就醫的醫院是不是當地合格醫療院所，保戶若遇到類似情形，依照保單條款，保險公司不賠於法有據。

鄭正一也提醒，在保險條款中，「合格醫療院所」往往有嚴格定義，通常必須依法設立並取得當地政府核准執照，由合格醫師提供診療服務。若前往的是未經許可的私人診所、臨時醫療站，甚至無法提出完整醫療文件，即使確實支付醫療費用，也可能拿不到半毛理賠金。

另一個值得留意的是郵輪上的診療。郵輪旅遊近年愈來愈熱門，但船上診療室的理賠問題也出現問題。許多旅客誤以為船醫等同於醫院醫師，然而船上醫療單位性質特殊，不一定符合保單對合格醫療院所的認定。若在航程中因暈船、腸胃炎或突發疾病接受治療，事後申請理賠時，保險公司仍會視保單條款內容、船醫資格及文件完整性進行個案審查。

因此，若不得已必須在郵輪上接受診療，建議第一時間向船方索取完整病歷、診斷證明與醫療費用明細，並確認診療醫師姓名、執照資訊及醫療單位相關證明。若病況允許，也可主動聯繫保險公司客服，了解後續理賠所需文件，降低爭議風險。

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