房貸補貼一次3萬有多難領？雙北、夫妻、近年買房 恐多看得到吃不到
Newtalk新聞
行政院會今（16）日通過內政部提出「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」草案，符合相關條件者，一次撥付3萬元，會中公布四大條件，相關資格公布後，立即掀起許多房貸族激烈討論。
內政部公布自用住宅貸款戶支持方案草案資格條件，符合下列資格之民眾，可申請住屋貸款支持方案：
1.僅有一筆自用性質購置住宅貸款
2.名下只有一戶房屋以內
3.110年家戶所得合計120萬元以內
4.原始核貸金額台北市850萬元(房屋總價約1200萬)以下的房屋、其他縣市始核貸金額700萬(房屋總價約1000萬)以下的房屋
其中，內政部所公布的資格，在第3點和第4點內容掀起極大議論，以第3點為例，家戶所得合計120萬元的條件，使得不少夫妻買房自用者被屏除在外，家中育有幼年子女的夫妻，只要所得超過120萬，縱使有經濟壓力，恐也吃不到此次的方案。
最為議論的第4點內容，按照台北市以及新北市近年房價以及各大銀行核貸八成的額度，許多民眾也無緣此次房貸補貼，按照聯徵中心統計，台北市在2021年的平均授信金額早已來到1500萬元上下，新北也在1000萬左右，早已遠遠超過此次的核貸金額資格標準。且根據2022年Q1~Q3平均房屋鑑估值，台北市1,935萬、新北市1,246萬。
以新北市核貸金額700萬元計算，若A以990萬購入，B以1010萬購入，縱使兩人房貸皆同樣核貸700萬元，但也將因些微的價差，使得B錯失房貸補貼資格，被總價這個「硬天花板」拒於門外。
此外，2021年房市暴衝，全台各地房價被大幅度拉高，除了雙北以外，若在新竹以及六都其餘縣市、重劃區購買兩房或兩房以上新成屋，或前幾年買預售屋已入住者，也可能將因房屋總價1000萬以下的硬天花板被打回票，反而形成早期能買到低總價位者，才能夠拿到此次補貼的狀況。
另一方面，一次性補助3萬是用房貸「平均」餘額以及利率所計算出來的一年息，而非以各自房貸金額X補助利率計算，也將讓房貸金額不同者，領相同的補助金。
對於此次內政部公布的房貸補貼草案，立委邱顯智直言，忽略房貸負擔率，用家戶所得設定補貼門檻，幫助不了房貸負擔最沉重的族群，達不到「減輕房貸負擔」的政策目的。
邱顯智指出，根據聯徵中心2022年前3季的申貸資料。年收入0~20萬的族群，平均貸款金額894萬，是120萬以下各群中最高，甚至比100~120萬的889萬還多4萬！這個族群平均月收入0.83萬元，用30年利率2%估算，月繳房貸3.3萬，房貸負擔率將近400%！再看年收入20~40萬的族群，平均貸款金額653萬，平均月收2.5萬，月繳房貸2.41萬，房貸負擔率96.54%，將近100%，所有收入通通拿來繳房貸！
為什麼這樣還繳得起？邱顯智指出，可能收入未申報，可能借名登記，可能親友幫忙繳款。他強調，房貸負擔率爆表的族群，並不是房貸負擔沉重的族群。按照2022年第3季全國房貸負擔率40.55%，賺10萬繳4萬，這才是負擔沉重的房貸負擔率。房貸負擔率超高的，顯然另有收入支持的，根本不需要補貼；同樣的，房貸負擔率不到3成，屬於合理負擔的族群，也不需要補貼。
邱顯智認為，就算先把房貸補貼政策本身的荒謬放一邊，沒有考量房貸負擔率，直接用家戶所得來當成補貼門檻，一定會「支持」到一些根本不需補貼的族群，達不到「減輕房貸負擔」的政策目的。
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