國泰金首發 AI 數位同事！蔡宗翰曝未來十年 AI 戰略走向「千人千面」
國泰金今日舉辦「2026 國泰金技術年會」，聚焦於「Agentic AI 與數位同事」、「AI 驅動 IT 升級」及「數位資產與 Web3」三大主軸，副董事長蔡宗翰回首 10 年轉型的「下水道工程」，宣示未來將透過 AI 新工具，力拚在資產管理與企金業務「彎道超車」。
蔡宗翰回憶，2005 年剛回台灣時，國泰金給人的印象是「穩重、傳統、保守」，2016 年全面推動數位轉型，初衷並非「為了數位而數位」，而是為了解決總公司與前線業務的溝通落差，並因應電商崛起帶來的消費行為改變。
這段轉型路並非一帆風順，蔡宗翰坦言，早期曾試圖單純從整頓 IT 系統出發，甚至規劃高達 90 億元的系統改造案，卻因未充分理解業務與客戶實際需求，因此在一年半後便遭遇挫折，這個教訓讓國泰意識到，若沒有完善的基礎建設，單憑漂亮的 APP 介面難以吸引客戶。
為此，國泰沉潛 4~5 年，投入吃力不討好的「下水道工程」，深耕底層資料庫與雲端原生架構整併，蔡宗翰指出，這項初期看不見投資回報的龐大工程，最終為國泰帶來極大的開發彈性，成功催生出讓客戶能天天即時更換優惠方案的單一信用卡平台「CUBE 卡」。
蔡宗翰分享，推動數位化最困難的從來不是技術，而是「人的觀念與文化」，伴隨數位轉型，國泰的企業文化發生質變，從過去由上而下的單向交辦與保守作風，轉變為鼓勵雙向溝通、建立內部信任，讓會議成為實質討論與解決問題的場域，證明傳統金融龍頭也能展現靈活創新的敏捷度。
面對生成式 AI 的快速發展，蔡宗翰以「AI Drunk（AI 醉）」生動形容當前什麼都能用 AI 解決的狂熱，強調導入 AI 絕不能只是「櫥窗擺設（Window Dressing）」，必須實際重塑作業流程與產品設計，善用 AI 強項。
國泰首度公開以 AI Agent 打造的「數位同事」創新試驗，包含 Vanessa.ai（專案管理助手）、Sherlock.ai（科技治理審查專員）、Lawrence.ai（法務合約初審專員），這些數位同事被賦予特定角色與工作邊界，涉及重要決策時仍由真人把關，落實「負責任的 AI」。
對於外界擔憂 AI 取代人力的問題，蔡宗翰表示，AI 不會讓工作不見，而是讓工作場景與機會轉變，期望透過 AI 減少繁瑣的報表與核對資料工作，讓員工重新思考自我價值，並創造更多新的工作機會。
展望未來，國泰金已將自身定位為「以金融為核心的科技公司」，未來十年戰略將聚焦於兩大領域，蔡宗翰表示，期待AI能協助金融服務跳脫傳統依「客群」分類的模式，走向真正的個人化（千人千面），針對每位客戶的實際需求與喜好提供專屬財管服務。
企業金融業務方面，蔡宗翰直言，企金長年下來並非國泰的最強項，市場上不乏強大的競爭對手，但這正是國泰金運用 AI 與數位新工具「彎道超車」的最佳機會，國泰金將要求團隊跳脫既有模式，期望建立出具有市場領先競爭力的企金平台。
（首圖來源：科技新報）