摩根大通 JPM Coin 登公鏈、花旗推歐元代幣！銀行巨頭以代幣化存款實現 24/7 即時支付
全球銀行業正進一步推進代幣化存款（tokenised deposits）的商業應用，將傳統銀行存款轉化為可在區塊鏈上流通的數位資產。近期，摩根大通（J.P. Morgan）推出美元存款代幣 JPM Coin，星展銀行（DBS）則與摩根大通攜手建構跨鏈代幣化存款互通框架，以及花旗集團（Citigroup）也將其代幣化存款服務擴展至歐元市場。
這些動作反映出主流銀行在全球數位資產與區塊鏈領域的最新佈局，展現它們希望藉由區塊鏈技術來提升支付效率、實現即時結算的共同方向。
摩根大通、星展與花旗的最新行動
近日摩根大通已正式向機構客戶推出名為 JPM Coin 的存款代幣，運行於 Coinbase Global Inc. 附屬的公開區塊鏈 Base 上，讓客戶可以透過公鏈收發資金。這項設計讓支付處理能在數秒內完成，並能 24 小時全年無休結算，取代過去受限於營業時間、需耗時數日的傳統清算流程。摩根大通表示，未來在獲得監管批准後，會把 JPM Coin 擴展至美元以外的其他貨幣面額，同時計畫將服務拓展至其他區塊鏈平台。
另一方面，摩根大通與星展銀行正共同開發一套代幣化存款框架，讓機構客戶能跨不同區塊鏈轉移資金。這項合作將星展銀行的代幣服務與摩根大通的 Kinexys 數位支付專案互相連結，目標是實現跨銀行與跨鏈結算。例如，摩根大通的客戶可以利用在 Base 區塊鏈上發行的存款代幣向星展銀行的客戶支付，而星展銀行的客戶也能在自家平臺上持有或兌換這些代幣。因此，這項合作除了致力實現全天候跨境結算外，也能讓機構之間在不依賴傳統支付基礎設施的情況下，安全且即時地轉移價值。
花旗集團近期也宣布擴大代幣化存款服務 Citi Token Services (CTS) 的服務範圍，正式新增歐元交易整合，並以區塊鏈技術支援即時結算。花旗集團更在愛爾蘭設立新的流動性中心，進一步強化歐洲據點，讓該服務能向當地機構客戶提供以歐元計價的即時跨境支付。自 2024 年 CTS for Cash 推出以來，至今已處理數十億美元的交易量，成為花旗推動全球數位支付的重要基礎，近期這項擴展，不僅強化花旗在多幣別與跨地域的布局，也讓企業客戶能隨時隨地、跨時區在各分支機構間轉移美元或歐元資金。
代幣化存款逐漸獲得成長動能
從摩根大通、星展與花旗的最新布局來看，代幣化存款正從早期試驗階段快速邁向商業化實踐，並在傳統金融體系中展現明顯的成長動能。
首先，傳統銀行正以代幣形式發行存款資產，這些存款代幣由商業銀行發行，代表客戶的現有存款債權，並藉由區塊鏈網絡更便捷地移動資金。其次，跨鏈與跨銀行的互通性正逐步強化，透過摩根大通與星展銀行的合作，金融機構正嘗試連接各自的封閉網絡，以確保代幣化存款能夠跨系統、跨司法管轄區運作。最後，代幣化存款的服務範圍持續拓展至不同幣別與地區，從最初的美元延伸至歐元市場，並覆蓋美國、英國、新加坡、香港與歐洲等區域。
對機構客戶而言，這些創新打破傳統的營業截止時間與地理限制，提供即時結算與全天候可用性服務。此外，與穩定幣不同，存款代幣具備可支付利息特性，因此對持有大額資金的企業客戶更具吸引力。
摩根大通將 JPM Coin 導入公鏈、星展銀行開發跨鏈結算機制、花旗拓展歐元服務，這些行動共同標誌銀行體系在數位資產領域邁出關鍵一步，以回應企業客戶對即時結算與全球流動性的需求。 當銀行把「存款」轉化為「鏈上代幣」，並整合進現有管理系統時，也象徵著金融基礎設施正邁向嶄新的數位階段。
＊本文開放合作夥伴轉載，資料來源：《Bloomberg》、《Payment Expert》、《CoinDesk》，首圖來源：J.P. Morgan