土銀穩坐房貸王寶座 新青安受理戶數探低
國內房貸市場最新動態出爐。根據統計，今(2025)年上半年國銀房貸餘額成長，公股行庫仍穩居市場主力；不過，新青安申貸熱度明顯下滑，7月受理戶數跌破4,000戶關卡，創政策上路以來第3低紀錄。同時，房貸戶提前還款比例下降，平均清償年限延長，顯示在高房價與低利環境下，借款人傾向將資金投入投資市場，而非加速清償房貸。
在整體房貸方面，截至今年6月底，土地銀行以餘額1兆1,780億元續居「房貸王」，臺灣銀行則以1兆1,761億元緊追在後。前10大銀行還依序包括中國信託、合作金庫、台北富邦、華南銀行、第一銀行、國泰世華、玉山銀行與彰化銀行。其中有6家公股銀行入列，呈現國內房貸市場仍以公股行庫居主導地位。
而受惠於新青安貸款挹注，多家公股銀今年上半年房貸餘額仍呈雙位數增長，又以臺灣企銀年彈28.84%最高，合作金庫、土地銀行、臺灣銀行及第一銀行增幅也逾1成。不過，相較今年第1季，公股銀行成長動能已放緩。
至於民營銀行，普遍表現平淡，多數僅小幅上揚或持平，甚至衰退，僅部分中小型業者逆勢竄升。例如京城銀上半年房貸餘額年升36.93%，三信商銀、王道銀與高雄銀行也上升逾2成，顯示在大型民營銀行承作空間縮小後，部分民眾轉向中小銀行尋求貸款。
另一方面，新青安房貸熱度繼續降溫。財政部公布7月統計數據，當月新青安受理戶數跌破4,000戶，僅3,865戶，為政策上路以來的第3低；受理金額為326.16億元，同月核貸戶數為4,182戶、金額343.73億元，核貸數再度高於申貸數，可見排撥進度緩慢，銀行仍在消化既有案件。
自2023年8月新版新青安上路以來，累計已核貸近13萬戶、金額逼近1兆元，加計舊版青安累計達到47.4萬戶、2.44兆元。不過，由於利息補貼將在2026年7月底到期，內政部也已表態補貼不宜延長，市場普遍預期新青安規模將逐步縮減。
同時，房貸戶提前還款比例下降的現象日益顯著。根據公股銀內部資料，過去多數借款人平均約7.5年可清償房貸，但近年提早還本的比率降低，平均清償年限拉長。大型行庫回收貸款本金從每月約80億元降至60餘億元，顯示借款人普遍傾向使用寬限期，且不願提前還本。
銀行業者分析，原因包括高房價推升貸款負擔，使借款人資金壓力加重；低利率環境下，房貸利率普遍在3%以內，相較高股息ETF動輒5%以上的殖利率，讓許多年輕族群寧將資金用以投資，而非加快償還房貸。此外，新青安貸款最長提供5年寬限期，運用比例高達5成，亦助長「延後還本」趨勢。
根據聯徵中心統計，2023年第4季房貸族平均貸款期數已突破300期，達到304期，等於超過25年期。這也是自新青安實施以來，平均貸款期數連續2季高於300期，顯示30年期房貸逐漸取代傳統的20年期貸款，成為市場主流。
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