【區塊鏈影響力人物】中國信託商業銀行數位科技處部長李約：跨越信任與國界，讓台灣金融升級成Web3相容
區塊鏈影響力人物得獎者
李約：中國信託商業銀行數位科技處部長
過去一年對產業貢獻事蹟：
協力推動虛擬資產法規與監管：擔任銀行公會虛擬資產法規調適與穩定幣發展規範小組成員。
協助台商企業掌握虛擬資產發展機會:擔任工商協進會、三三會等協會講師講解國際虛擬資產發展趨勢，並實際協助多家企業解決虛擬資產等相關業務問題。
與金融同業聯合發展區塊鏈應用:代表參與集保中心RWA實證小組與台銀貴金屬RWA實證案，與其他金融機構合作推動RWA落地應用。
擴大企業應用落地發展供應鏈金融區塊鏈：持續與IBM、SAP等國際企業合作幫助復盛、威剛、博士旺等台灣企業推動供應鏈金融區塊鏈，解決供應鏈資金問題。
怎麼看2026年的發展？
Q1：您認為過去哪個發展或決策，對當前的產業格局產生了最深遠的影響？展望未來3～5年，哪個新興趨勢或技術將扮演最關鍵的「催化劑」角色？
過去我在中國信託集團發展區塊鏈應用，最重要的策略選擇就是「聚焦與國際合作」。
區塊鏈的本質是分散式的信任技術，相較於國內的金融合作已經有財金、集保等機構建立相當完善的中心化交易機制與基礎建設，一旦出了國境，受限於台灣的國際情勢，其實金融業或者我們的企業客戶在跨國經貿往來上更容易遇到流程的斷點或者因為信任不足而造成的作業困難，而區塊鏈技術剛好是一個難得的機會讓台灣可以跟各國建立更對等、更直接的合作機制。
因此，中信的策略選擇從2016年加入國際最大的金融區塊鏈聯盟R3、與匯豐跟花旗等銀行合作建立信用狀區塊鏈平台、與SAP及IBM等國際機構合作打造供應鏈金融區塊鏈並讓跨國台商客戶可以使用，來解決跨國供應鏈上的供應遇到的資金不足斷鏈問題。
我們始終都保持所用的技術以及業務場景、法規框架都能夠與國際接軌，而這也讓今年全球區塊鏈與虛擬資產產業因為穩定幣合規化而與實體金融接軌之下，我們可以很快的幫助企業於跨國交易能夠與區塊鏈接軌的重要核心能力。
未來，我們的核心使命仍然是幫助台灣的企業跨國做生意能夠運用區塊鏈更加方便，台灣的投資人可以運用區塊鏈更方便的投資國際上最好的金融資產，持續幫助台灣鏈結國際。
未來3～5年穩定幣的發展，會提供企業與個人一個重要進入虛擬資產產業的切入點，然後擴散到RWA等新的應用。
舉例而言，因應天才法案通過後，各國貿易商開始有收款美元穩定幣的需求與情境，這樣的情境也開始讓企業收取穩定幣。但因為穩定幣不會孳息，所以企業收到後除了換成美元，更有機會去思考是否改為持有RWA或者其他區塊鏈上的金融資產，而這個需求就會促進金融機構與業者，去想辦法提供合法穩健的區塊鏈金融產品滿足需求。
這樣的過程又會讓金融機構思考除了銷售給企業客戶，是否也可以在更控制風險的基礎下，也能擴大提供給收到穩定幣的個人客戶投資，這一連串衍生的業務需求與場景，就能夠促進產業的活絡並且發想真的符合實務場景的虛擬資產應用。
Q2：Web3要實現「大規模採用」（Mass Adoption）仍面臨許多挑戰。在您看來，當前最迫切需要解決的「最大瓶頸」是什麼？您認為產業或個人可以提出什麼樣的「下一步行動」？
諷刺地說目前區塊鏈或者虛擬資產產業最大的發展瓶頸，在於如何「建立大眾視野的信任基礎」。雖然區塊鏈技術的本質就是建立去中心化的信任機制，但除了技術專業人士以外，就連許多於加密貨幣交易所工作的從業人員，也不見得能夠理解PoW等共識機制，如何建立起比特幣分散式網絡的信任機制，更不用論述社會大眾或者機構企業們。
同時過往FTX交易所等機構的倒閉風波，以及詐騙集團與犯罪透過加密貨幣洗錢的新聞時常曝光於公眾視野，讓大眾無法輕易的識別與理解區塊鏈技術的信任機制，或者也有非常強烈的先入為主的負面印象。
目前不論是歐洲的MiCA、美國的天才法案等規範的推出，最大的核心價值就是在於建立一套完整且專業的合規架構，讓社會大眾較為信任的機構（不一定是金融機構，也可能是會計師事務所、科技公司等）能夠有一定框架可以依循的情況下進入市場，建立相對上比較有制度化的產業生態圈，讓大眾可以有比較基準，理解到Web3.0是有機會可以創造信任的。
這樣的過程中又不會都回到傳統的信任機制，因為雖然社會大眾信任傳統的金融機構，但傳統的機構如何與Web3.0合作也很仰賴科技新創業者的橋接與策盟，畢竟這10年的區塊鏈發展之下，許多還在市場上有領導地位的區塊鏈產業龍頭對於市場有一定的風險處理經驗與機制。
因此，最理想的方式就是具備區塊鏈知識與能力的金融機構，能夠慎選真的好的業者結盟合作，共同推出可被大眾信任的產品與服務，這樣是這個產業能夠突破信任瓶頸而真的走入大眾市場重要的關鍵點。
Q3：展望2026年，您接下來最想推動的「一個核心改變」是什麼？
藉由讓中信升級成「Web3.0相容」的金融機構，而成為讓台灣與國際接軌的關鍵橋樑。
全球最大的穩定幣發行方Tether的執行長曾在最近的訪談提到，Tether一年可以獲利約150億美元，所代表的並非來自穩定幣或區塊鏈機制運作的有多好，而是既有金融體系的運作機制有多糟。
因為如果既有金融體系的運作完善且普惠，拉丁美洲、非洲等國家的國民都能夠有銀行帳戶，同時帳戶中的法幣能夠快速交易且不會受到惡性通膨大幅貶值，Tether根本不會有任何利基與優勢來取得如此顯著的商業成功。
我作為身在已開發國家的傳統金融從業人員，看到的往往很容易是多少犯罪組織等不法的行為運用Web3.0來實踐這樣的負面訊息，因此很容易忽略於新興國家的現狀。
如果沒有Web3.0上的穩定幣或相關的服務及產品，布宜諾斯艾利斯的咖啡店老闆將不知道如何跟客人好好地收取每筆咖啡的錢、在杜拜工作的印尼移工將苦惱如何匯錢回家而免於中間匯款商店的剝削、在烏克蘭組裝無人機的工廠不知道如何支付貨款購買所需的電子元件。
Web3.0能不能夠為台灣這樣基礎建設成熟的已開發國家帶來更有效率的運作模式是很值得發展的題目，但更值得關注的是台灣是一個出口導向的國家，台灣的繁榮與否在於我們的大小企業能否更順暢地與全世界做生意。
雖然目前台灣整體的出口份額約70%出口至美國、中國等主要國家，但隨著關稅戰與供應鏈移轉，台灣人將更迫切地與新興國家的消費市場建立貿易網絡，而中國信託如果能夠謙遜地學習Web3.0如何在新興市場幫助當地建立更有效率的金融與交易建設，並且務實地與其整合接軌，補足既有金融機構不足之處，但又發揮既有金融機構的擅長之處，未來就能夠扮演台商與新興市場做生意的重要橋梁，這時中信將不只是傳統的金融機構，而是能夠升級與Web3.0相容的更好版本。