果粉分期買手機房貸「縮水100萬」？理財達人揭關鍵

生活中心／李明融報導

知名科技大廠蘋果（Apple）每年都會推出新一代手機系列iPhone，但並非所有消費者都是一次付清的方式取得手機，有人會選擇分期的方式，以減輕財務負擔。不過有民眾分享，朋友買iPhone 16，選擇以信用卡零利率分期付款，卻在申請房屋貸款時，因分期導致最終核准額度比預期少100萬元，對此，粉專「喬王的投資理財筆記」特別發文揭開背後真相，點出貸款縮水真兇其實是自己的財務行為。

「喬王的投資理財筆記」26日發文指出，近期看到一則新聞，有人刷卡分期買手機，竟影響房貸額度，整整縮水100萬元，民眾看完嚇到，擔心刷卡分期會影響到自己的信用分數，或是貸款額度。喬王點出背後真相，「銀行根本不在乎你買什麼手機、刷什麼卡，他們唯一在意的是，你是不是一個穩定、準時還錢的人」，並非民眾認為的「分期」，他接著說道在銀行眼裡，所謂的「分期」更分成三種等級。最常見的「單筆消費分期」，例如手機分12／24期，其實屬於「正常分期消費」，只要按時繳款，銀行並不會特別扣分，另外「帳單分期」與「預借現金」才是銀行關注財務狀況的重要訊號，「一個代表你整筆帳單付不出來，一個則代表你把信用卡當提款機用，兩者都是銀行眼中的高風險行為」。

針對民眾因分期影響貸款額度這件事，喬王解釋並非手機分期害的，而是當事人的「月負債比」早就在警戒線上，包含車貸、多筆分期、甚至循環利息「若每月固定要還的金額佔收入太高，銀行自然會大幅降低你能承受的房貸額度」。只要信用報告裡出現遲繳、帳單分期、預借現金等紀錄，信用分數就會下降，喬王提醒只要「不遲繳、不預借現金、不使用帳單分期、維持健康負債比」，維持良好的財務規律，銀行並不會因為一支手機就砍百萬房貸。

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