【M傳媒】青安3.0正式上路！「結婚生小孩」額度加碼

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青安3.0本月正式上路！這次新制針對結婚、育兒的家庭，把貸款額度分別拉高到1200萬跟1500萬，對很多小家庭來說真的是及時雨！這項政策的背後，卻讓承辦銀行跟第一線行員「剉咧等」！因為，新婚或育兒資格只要一變動，銀行就得重新審查、追回補貼，等於辦一件青安貸款，要花兩倍的時間跟人力！行庫主管直言：「難道要銀行每年問客戶有沒有離婚、孩子由誰監護嗎？」

青安3.0背後不為人知的龐大行政成本！

人力成本倍增！一件青安耗時=兩件一般房貸，行員崩潰！
現在承作青安3.0的，只有台銀等八家公股行庫。「一般房貸核貸撥款後，只要正常繳款，後續就是一般管理！但青安3.0不一樣，未來必須因婚育資格變動重新審查，調整或追回優惠！」

這對第一線行員來說，等於是「一次房貸花雙倍時間」。因為承辦人員得要重新通知客戶、確認資格、蒐集文件，必要時還得跟主管機關確認認定方式。

（圖片提供／賣厝阿明、Ｍ傳媒）

銀行補貼半碼，一年少收1.25萬！

更讓銀行悶的是，承作青安3.0，銀行本身還得補貼半碼利息！以貸款一千萬估算，銀行一年約少收1.25萬元利息；若貸款一千五百萬，一年約少收1.9萬元。

收益比較低，管理成本又比較高，難怪行庫主管私下坦言：「政策上當然會配合，但只要個人信用條件不夠好，恐怕還是會建議辦理一般房貸！」

離婚、孩子成年，優惠瞬間歸零！

民眾最關注的，就是婚育資格在撥款前後發生變化該怎麼辦？以下幫大家整理出關鍵情境！

情境一：撥款前資格變了！

新婚申請人若在撥款前離婚，最高額度回到一般戶的1000萬元。
以未成年子女資格申請者，若撥款前子女已成年，同樣改按1000萬元計算。

情境二：撥款後資格變了！（最麻煩）

若貸款撥款後才離婚（配偶死亡除外），1000萬元以上的貸款部分將停止利息補貼，已領取的不符資格補貼也須追回！若銀行查出婚姻關係虛偽不實，更會從撥款日起停止補貼並追回已補貼利息！

「房子賣了沒有，至少還能透過地政資料確認！但客戶隨時可能離婚、孩子歸誰，銀行很難及早知道！」這對銀行來說，追蹤難度真的超級高！

四大陷阱要小心補貼被追回！

除了婚育資格，還有四大陷阱，民眾一個不小心，補貼優惠就可能飛了！

陷阱一：房子不能出租！

青安貸款要求實際自住！即使你本人還住在裡面，只要「其中一間空房出租」，就不符合自住規定！整戶出租、頂樓加蓋出租也通通不行！

陷阱二：共同持分要算清楚！

假設夫妻兩人各持有房屋二分之一，只有其中一人符合育兒資格，該申請人最高青安額度按持分計算為750萬元，不是1500萬元！

陷阱三：排富條款要注意！

年所得超過200萬元，或「房屋總價」超過各地區規定上限（台北市3500萬元、新北及竹縣市2500萬元、其他縣市2000萬元），不得適用青安3.0！

陷阱四：撥款後再婚也無法回溯！

貸款撥款後才離婚，優惠補貼就會被追回！再婚也無法回溯恢復資格！

M編：申請前先想清楚！

青安3.0的美意是減輕年輕家庭負擔，但背後隱藏的行政成本、資格追蹤壓力，卻讓銀行與民眾同時面臨新的挑戰。

提醒大家三件事：

第一，申請前先想清楚

結婚、生小孩是人生大事，銀行雖然會查，但不會天天查。一旦資格變動補貼被追回，這筆帳還是會算在自己頭上！

第二，別把最高額度當成保證額度

銀行還是會看你的收入、負債、信用狀況審核！不是資格符合就一定能貸好貸滿！

第三，撥款前後資格認定不同，處理方式也不同。

建議直接跟承貸銀行確認清楚，別讓自己的權益睡著了！

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