盯上四「貸」同堂！金管會請業者喝咖啡 防堵過度槓桿炒股
全民瘋台股熱潮延燒，市場近期頻傳有投資人透過房貸、信貸、車貸與股票質押等工具同時借貸，形塑出俗稱的「四貸同堂」現象，引發外界對信用擴張與系統性風險的擔憂。
對此，金管會除已針對消費性貸款成長顯著的多家民營銀行進行實地了解與風控審查外，更直言相較於多數具備擔保品的貸款項目，官方其實更高度緊盯短期內暴增數兆元的「週轉金貸款」，若金融機構風控失守，不排除隨時啟動專案金檢。
跨業資訊斷鏈成隱憂 金管會研議補齊監理缺口
面對跨業融資所產生的槓桿堆疊風險，現行金融體系面臨的最大痛點在於資訊不對稱。由於聯徵中心的信用資料庫長期以來主要涵蓋銀行業務，並不包含保險業與證券商的融資狀況，導致跨業間的風險難以全貌掌握。
以往券商若想了解客戶在銀行的信用表現，僅能取得「有」或「無」的過濾性負面資訊，完全無法得知確切的借貸金額與往來銀行細節；反之，銀行在審核信貸時，也難以即時洞察民眾在證券市場的實際融資規模。
為了防堵監理死角，金管會目前正積極研議從兩大方向著手。首先是強化內部監理數據的整合，評估將證券商的相關信用紀錄與聯徵中心資料進行串接，供主管機關全面掌握整體放款輪廓；其次則是推動跨業信用資料交換的實質擴充。
知情人士透露，未來不排除要求民眾向券商申辦不限用途款項借貸時，須主動出具聯徵中心的完整借貸紀錄供審核參考，同時銀行局也已從嚴落實個人月所得負債比的倍數限制，藉此全面收緊借款人的固定薪資與授信條件。
緊盯週轉金暴增浪潮 授信風險維持可控
儘管房貸、車貸與信貸等項目今年皆呈現同步成長，其中房貸餘額規模最大，小額信貸則以雙位數年增幅表現最快，但金管會分析指出，這類貸款多半具備實質擔保品，且信貸多用於房屋裝潢等延伸需求，投入股市的比例相對有限。
相較之下，今年前5個月大增逾2兆元、近一年更飆高超過3兆元的「週轉金貸款」，才是主管機關日常監理的核心焦點。
金管會官員說明，週轉金雖然同時涵蓋企業營運資金與部分受AI產業帶動的實質資金需求，但也最容易成為資金流向股市與理財的管道。所幸從銀行回報數據來看，相關資金多數仍配置於財管金融商品與實體投資，整體逾放比並未出現異常攀升。
主管機關強調，銀行針對個人貸款皆已建立嚴格的偵測作業與擔保品管理機制，目前整體授信風險仍在可控範圍之內，未來將持續把各銀行的放款成長率與逾放情形列為日常監理要項，全力維護金融市場穩健。
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