以房養老接受度大增　北北基占全台5成、女性比例過半

文／住展雜誌

隨著台灣高齡化與少子化趨勢加劇，「以房養老」逐漸成為銀髮族理財與退休生活的重要選項。根據金融監督管理委員會最新統計，截至目前全台累計核貸件數已達9,642件，其中北北基地區就占了4,772件，約為總件數的一半，顯示大台北地區屋主對此方案接受度相對較高。此外，女性借款人比例達57.5％，顯著高於男性的42.5％。

所謂「以房養老」，即銀行提供商業型不動產逆向抵押貸款，申請人可將自有不動產抵押予銀行，換取按月撥付的資金作為退休生活費。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，由於此類貸款不屬於一般購屋貸款，因此不受銀行法中關於貸款比重的限制，也與政府針對炒房所祭出的限貸令脫鉤，使得銀行在政策管控下，能更靈活推廣這類業務。

觀察近1年半來的數據變化，去（2024）年Q3單季核貸件數為240件，但Q4即攀升至439件，今年每季核貸件數均突破300件，其中Q2較去年同期成長42％。同時，貸款金額也明顯提升，去年平均每件最低為478萬元，最高為667萬元，而今年每件貸款金額已全面突破700萬元，顯示有房長者愈來愈願意「貸好貸滿」，提升資產使用效益。

張旭嵐指出，許多長者面對無固定收入的退休生活，傾向保留不動產、但不輕易出售或生前移轉產權，以保資產彈性與安全性。因此，「以房養老」提供一個兼具彈性與保障的財務規劃工具，愈來愈被長輩接受。同時，現代長者觀念更為開放，搭配房價上漲的資產條件，讓許多屋主能在退休後享受過往努力累積的成果。

台灣房屋集團資深經理陳定中則指出，女性借款人比例偏高，與女性平均壽命較長、經濟能力相對薄弱有關。女性在退休後更需要穩定的生活費來源，以房養老因而成為較常見的選擇。而大台北地區的房價較高，資產價值轉換空間大，加上當地民眾理財觀念前衛，也促使北部地區以房養老的使用率明顯高於中南部。

隨著人口結構改變與財務自主意識提升，「以房養老」的市場需求日益擴大，也逐步成為長者安穩退休的重要依靠。

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