純網銀有望告別燒錢期 Line Bank單月轉盈0.11億
國內3家純網銀邁入營運第6年，財務數據出現轉折。金管會統計，截至去(2025)年底，將來銀行、連線銀行(Line Bank)與樂天銀行累計虧損90.72億元，較前(2024)年明顯收斂；全年稅前虧21.72億元，也比前期縮減逾2成。同時，存放比持續攀升，顯示利息收入結構改善，營運模式正由早期大量投入階段，轉向規模化經營。
觀察個別銀行狀況，連線銀行改善幅度最為明顯。截至去年底累虧40.44億元，年增3.64億元，虧損增幅較前年大幅收斂；全年稅前虧損降至5.09億元，縮減逾5成，並於12月單月轉為稅前盈餘0.11億元，成為首家達成單月獲利的純網銀。連線銀行已設定今(2026)年全年獲利要突破1億元，並在3年半內弭平累虧的目標。
樂天銀行截至去年底累虧28.31億元，年揚3.8億元，增幅較前年下降約4成；全年稅前虧損6.01億元，幅度逐步縮小。將來銀行累虧21.97億元，年升7.91億元，為3家業者中虧損擴大者，全年稅前虧10.62億元，仍處調整階段。
從資產結構來看，3大業者截至去年底放款餘額達13.5億元、存款餘額18.4億元，整體存放比升至73.5%，較前年提高6.7個百分點。其中連線銀行存放比來到86%，高於同業，利息收益動能相對突出。存放比提升，被視為純網銀由「客戶數成長」轉向「收益效率提升」的重要指標。
金管會表示，純網銀初期須投入大量資訊系統、基礎設備及專業人力，前期出現虧損屬於產業發展常態。隨業務規模擴大與產品線成熟，虧損逐漸減少為正面現象。依國際經驗，多數純網銀約在營運5年後漸漸達到規模經濟，但並非絕對時間點，仍須視各家商業模式而定。
在資本結構方面，依銀行法規定，若累積虧損達資本額三分之一，銀行須於期限內完成增資。連線銀行於2022年減資25億元彌補虧損後增資75億元，去年6月再增資50億元，實收資本額升至200億元。將來銀行於2023年減資26.43億元後同步增資相同金額，實收資本額維持100億元。樂天銀行目前資本額為100億元，累虧28.31億元，已啟動增資規畫，正依內部程序推動。
金管會指出，各家純網銀依託不同生態圈與場域發展，商業模式具差異性，對於業者提出的法規調適與試辦機制需求，將持續溝通並提供協助，期盼純網銀在既有監理架構下，繼續強化獲利能力。
原文出處
延伸閱讀