保單活化好嗎？活化前一定要了解的四件事！！

金管會從103年開始推出「保單活化」措施，讓過去買的險種，可搖身一變，變成不同的險種，為保戶提供不同的保障，但其實這是屬於「契約轉換」的一種，過去契約轉換僅限同類型的險種，但保單活化開放不同險種之間的轉換，又稱為「功能性契約轉換」。

◎　哪些保單可活化

目前是開放非投資型壽險，轉換成同一間公司的年金險、醫療險、長照險……等等，主要是因應退休、老年後的生活所需，但不是每間保險公司都有，實際請依保險公司為主。

◎　活化後可反悔嗎

保單活化後，契約生效「三年」內都可反悔，但途中發生以下狀況，就不行回復：

1. 發生舊保單所保障的事故。

2. 新保單已經開始給付保險金或理賠過。

◎　如何判斷是保單活化

根據規範，業務員不得從保單轉換的差額中，獲得佣金等報酬，因此有人擔心有黑心業務會假藉保單活化，行辦理解約購買新約之實，為了避免這類狀況，簽署文件時一定要詳閱；自律規範指出，保戶申請保單活化時，需「親自」簽署相關文件：

1. 適合度評估確認書：透過問卷，計算分數評估是否適合保單活化。

2. 變更前後利益比較暨權益說明書：記載給付項目、保險費、期間、預定利率等。

3. 重要事項確認聲明書：條列聲明事項（如轉換為年金險開始給付後，不得解約、保單借款或縮減保額，並無壽險保障），確保保戶是在瞭解的狀況下進行保單活化。

◎ 思考重點

1. 保障內容：是否真的需要轉換後的保障？轉換後是否會造成原先保障（如壽險）缺口？

2. 預定利率：新舊保單的預定利率會不會差很多？如舊保單是8%，新保單為2%？

3. 其他作法：可否透過部分解約……等其他方式解決問題？是否比保單活化有利？

835小編提醒，有些長輩因不好意思向晚輩拿生活費，就將壽險轉為年金險，但若一進入年金給付期，就不能反悔囉，所以在轉換契約前，務必考慮清楚。

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