「無卡分期」是什麼? 是詐騙還是真的划算?

「我的小孩沒有信用卡，為什麼他可以分期付款買東西？！這是不是詐騙！」

最近流行一種付款方式，標榜著「無卡分期」

「免信用卡、即可享有分期付款」

到底有沒有陷阱? 真的比較划算嗎? 請看這篇說個明白

許多大學生、社會新鮮人和銀行還沒有累積足夠多的往來紀錄、低薪、或是身上還背著貸款，種種原因導致銀行不願意核發信用卡

（請參考培養信用評分）。

在這樣的情況下，想要購買3C或是一些比較高價產品的時候往往會有些吃力。

1. 來討債的不是銀行，可能後果很淒涼

因此，業界發展出了「無卡分期」的付款型態，在2018年正式由線下拓及到線上業務。

簡單來說，一般信用卡分期是將債權轉讓給 信用卡公司，無卡分期則是轉讓給 第三方業者。

該業者會對申請人的動機、還款能力進行評估，避免出現「購物換現金」或是無力還款的情況。

2. 利息高、手續費、實付總額大幅提升

雖然無卡分期對無卡族確實是一大福音，然而分期所產生的手續費、利息等等，都會被攤提在每月帳單當中，因此消費者實際上負擔的金額會高於一次付清以及信用卡分期付款，如非必要的支出，無卡分期可能並沒有想像中划算。

這邊列舉一些無卡分期業者提供的條款當中值得注意的內容：

在還款結束前，商品的所有權仍在賣家手上，因此消費者不得擅自處分商品（轉手賣出、典當等等），是為了避免消費者「購物換現金」。

若消費者未能及時還款並且存在消費糾紛，該業者可能要求消費者支付一定利息。

在極端情況下（消費者受到破產宣告、死亡、假扣押等等），業者得「不經催告」要求消費者立即清償債務，並收取一定比率的違約金。

雖然乍看之下可能會覺得這些事情都不會發生在自己身上

畢竟大家都常有倖存者僥倖心理，能夠提前享受購物成果的誘惑力太強，讓越來越多人選擇無卡分期。.

然而，消保會也指出，自從線上無卡分期推出以來，相關的消費爭議案件層出不窮，以下為大家介紹一起最近發生的案例。

根據經濟日報的報導，近來部分業者祭出學生證無卡分期優惠，吸引大量學生購入超出經濟條件許可的商品。

「我的小孩沒有信用卡，為什麼他可以分期付款買東西？！這是不是詐騙！」

這是來自一個母親焦急的詢問。這位母親的女兒為了想增進語文能力，選擇了線上英語課程

在業務員的引導下完成了線上訂購與分期付款，事後驚覺總金額高達近9萬元，無力負擔下才老實向父母告知此事。

由於部分商品的特殊屬性（線上課程不可完全退費），而且相關法令不算完善，導致了後續的糾紛。

以報導中的學生為例，由於覺得總價九萬的英文課程不適合，上了一個月後要退費，被要求支付三成費用，若是不付款，將面臨循環累積的違約費用。

畢竟無卡分期確實滿足了一部分民眾的需求，然而在大量誘人的宣傳廣告下心動的人，應該要更加謹慎看待自己的購物慾望以及還款能力，並且正視無卡分期存在的潛在風險以及費用等等。