貸款過也可以使用！靠「這個」策略，讓你取得更低信貸利率！

銀行個人信貸利率和額度因人而異，不是每位朋友都能得到自己最滿意的條件。隨著年資與信用的提升，其實有一個非常好的策略叫做『貸新償舊』，讓我們取得一筆條件更佳的新信用貸款來結清舊貸，節省利息及讓還款更輕鬆。

這篇文章幫大家整理了銀行信貸的貸新償舊的重點。包含3個特點以及2個執行上一定要考慮的關鍵。其中第3個特點大部分朋友本來都不知道，看了才知道有這招，一定要看。

特點 1：隨著收入穩定信用好，取得更低利率

很多朋友年資較短或是有使用卡循時，一時無法取得自己理想利率的信貸。一般來說，如果沒有急需我們都建議撐一下，並等年資較長或卡循金額下降後再來進行申貸。但若有立即資金需求，可以搭配貸新償舊的策略，用兩階段的信貸申請，來同時解決短期的資金需求及長期的還款壓力。

以我們客戶林小姐為例，因年資較短並有信用卡循，申請信貸的利率是12%。過了信貸綁約期後，林小姐不但年資增長、薪水增加、同時也都沒有信用卡循了。因為系統推薦她申請另一家銀行的信貸，最後核准的信貸利率是5%，節省不少利息。

以下都以林小姐的例子向大家說明:

特點 2：還款期限拉長，減輕每月還款負擔

除了因為個人條件變好的利率下降以外。每月還款金額的下降也是大家考慮貸新償舊的重點。原理就是將原本的餘額，再拉長為新的貸款期限，因此就算信貸利率沒下降，每個月要還款的金額也能下降。

林小姐原本信貸40萬，年限是7年，已經還了2年，經計算後剩餘本金近32萬。此時如果貸一筆32萬的新貸款，就能將還款年限從5年拉到7年，每月負擔下降，但提醒這也會讓完全結清的時間再拉長喔。而如果還能搭配到利率的調降，那就能更直接地省下利息錢喔。

特點 3：取得跟原貸的銀行的降息籌碼

有趣的事情來了，我們談的貸新償舊常常都是指非原貸銀行。因為原貸銀行突然把利息調低等於直接少賺了我們利息，不是他們很樂意看到的現象。