低首付的門，誰能安然穿越？
文／朱福山
無論房價漲跌如何，市場上總有人問：「現在適合進場嗎？」這樣的疑問在當前市場環境下更顯得關鍵。自「920金龍海嘯」後，房市急凍至今，不少專家直言量縮價跌的時代來臨。然而，房價真的便宜了嗎？
房市表現與政策、經濟高度連動，近期台積電赴美擴廠的消息，不僅影響股市，也讓過去受惠的南台灣「台積電宅」引發崩盤疑慮。市場的觀望情緒加劇，使得房價鬆動的聲音不絕於耳，然而，實際情況是否如預期？
房價鬆動，只聞樓梯響
面對房市寒冬，不動產業者紛紛推出各種優付方案搶攻買氣，其中「低首付」成為最直接的吸引手段。究其根本，仍是高房價所致。即便政府推出一系列打炒房政策，使投資、投機客逐漸退場，市場回歸自住需求，但房價鬆動仍然僅是市場傳言，難見整體性的價格修正。
買氣趨緩，促使建商大量推出「低首付」方案，從蛋白區擴展至蛋黃區，藉此降低購屋門檻，吸引資金有限的剛需族。然而，低首付並不意味著房價真的下降，這僅是延後付款的策略，總價依舊不變，購屋者仍須面對後續工程款與貸款壓力。
這樣的現象已非首次，市場過去曾歷經多次低首付潮，如今繼新青安後，再度掀起話題，更有台北市蛋黃區建案祭出低至三．五％的首付款吸引買家，但這類優付建案仍有潛藏風險。
頭過，身不一定能過
即便降低門檻能讓更多人取得購屋資格，然而，頭過，身不一定能過。預售屋在工程期間通常無法申請一般房貸，買家需自備資金支付工程款，若財務規劃不當，可能因無法繳納款項而違約。加上銀行核貸條件日趨嚴格，最終貸款成數仍取決於個人財務與信用狀況，進場前如何「養信用」更成為購屋者不可忽視的課題。
在高房價、高利率環境下，低首付並非萬靈丹，購屋者更應審慎評估自身財務能力與未來還款壓力。本期《住展雜誌》封面故事將深入解析低首付模式的運作與風險，提醒民眾切勿因低門檻而輕忽潛在財務負擔。
本刊再次提醒，市場雖有許多誘因降低購屋門檻，但購屋決策終究應回歸自身財務條件與風險承受能力。看似降低門檻優惠，最終仍是資金與信用考驗，真正購屋時機，不取決於市場話術，而取決於個人能否安然穿越這道門檻。
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