內容編輯／Vera Chen
為何同樣都是剖腹產，有些媽咪能領生產保險理賠，有些不行？關鍵要看你是否進行「不得已」的剖腹產。除此之外，醫療險百百種，要買到這4種項目才有理賠保障喔！
認識生產風險
各位準爸媽一定要有一個概念，即便現代醫療進步，都只能降低生產風險，無法讓風險歸零。不同的生產方式所帶來的併發症也不同：
◆ 自然產：分娩過程中，可能會造成骨盆腔肌肉鬆弛、會陰撕裂。
◆ 剖腹產：除了麻醉風險外，其他併發症像是子宮裂傷、膀胱、輸尿管傷害、腹腔內沾黏等，但機會不高。
◆ 無法預知的罕見併發症：分娩時發生子癲前症、羊水栓塞或產後大出血等產科急症，無法預知並潛藏致死風險，是不分自然產或是剖腹產都會發生的。
禾馨民權婦幼診所陳保仁醫師在部落格中提到：「大家在意風險，所以覺得開刀比較可以掌控。但是整體而言，剖腹生產對於母親的死亡風險是高於自然生產數倍的。」因此，在無剖腹產適應症的前提下，自然產仍是婦產科醫師優先的建議。
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剖腹產是開刀，保險應該有理賠吧？
懷孕生產在保險領域是被定義為「自然的事」（「非醫療行為」），所以保險基本上是不會理賠的。然而剖腹產是有機會請領保險給付，但需是不得已的剖腹產才可以，也就是剖腹產是經由醫生所建議，屬於「非自願」行為，就是保險常常說的「必要醫療行為」，這種可以理賠的狀況如下：
一、懷孕相關疾病
因特殊原因，醫生判定需要中止懷孕而做的手術，例如：
◆ 萎縮性胚囊
◆ 葡萄胎
◆ 子宮外孕
◆ 前置胎盤
◆ 胎盤早期剝離
◆ 產後大出血
◆ 子癲前症
◆ 子癇症
◆ 胎兒染色體異常
二、必要醫療行為之剖腹產
◆ 產程遲滯
◆ 胎兒窘迫：胎心音圖顯示胎心音持續下降，胎兒心跳嚴重不穩定者。
◆ 胎頭骨盆不對稱：例如胎頭過大、巨嬰、骨盆腔腫瘤等。
◆ 胎位不正
◆ 多胞胎
◆ 子宮頸未全開而有臍帶脫落時
◆ 有過兩次（含）以上的死產（懷孕24週以上，胎兒體重 560公克以上）
◆ 有分娩相關疾病：例如前置胎盤、胎盤早期剝離、子癲前症及子癇症、母體心肺疾病、早期破水超過24小時合併感染現象。
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懷孕前就買保險，才有保障
根據台灣的《保險法》規定：醫療險是不理賠投保前就有的疾病跟懷孕情形，因此懷孕後才投保，或是投保加保日與受孕時間太過接近而產生爭議，即使是非自願剖腹產，也是不能申請理賠的。雖然當胎剖腹產的理賠會被排除在外，但第二胎就沒問題囉！
醫療險有好多種，那些保障項目可以幫忙？
1. 手術險
2. 實支實付
非自願性剖腹產最常見的耗材像是防粘黏膠帶，可用實支實付理賠。另外，剖腹產後於醫院自費購買除疤凝膠、護理凝膠或美容貼片等品項，由於無實際上醫療作用，實支實付並不會給付。
3. 住院醫療險
如果有住院醫療險，那麼也會有住院日額可以理賠。
4. 定期壽險
萬一媽媽不幸因難產而犧牲自己，這時定期壽險就能幫爸爸負擔一些，當然希望這種情況不要發生。
（推薦閱讀：孕前保險檢視 秒懂自然產、剖腹產醫療理賠）
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