首例銀行員涉詐騙洗錢最重罰5千萬　金融圈：太輕了！天價罰金才會怕

【記者林巧雁／台北報導】中信銀驚爆行員淪陷成為詐騙集團幫兇洗錢，金融圈人士說，「弊案不是一個人可完成」，其實各銀行都有自己的內規，會發生弊案都是因為沒有落實內控機制。銀行高階主管認為，若真的違反防洗錢，應該要提高罰金，罰個幾千萬元根本沒感覺，罰金應該要上億以上，也應該對董事長、總經理重懲停職才會感到痛。

某銀行高階主管指出，兆豐銀美國分行被美國政府認為防制洗錢有疏失，被重罰1.8億美元的天價罰款（約57億台幣、約全年獲利2成），銀行當然就會學到教訓知道痛，以後絕對不敢再犯。

中信金以往每年獲利可賺500億元，2022年雖受大環境市場波動與防疫險理賠衝擊，獲利應該也有300億元。某金融人士說，「準備4~5億當罰款也不為過，如果只罰幾百萬或幾千萬，怎會有感覺呢？」

他舉例說，就像貪汙的人，法官只要求10萬交保，乾脆跑路，就算要求2億保釋金也會逃，因為知道自己一定會被定罪，而且中飽私囊的金額遠超過保釋金。

目前銀行法規對於涉嫌洗錢最重的罰金為5000萬，距離美國的天價罰款仍有大段距離。就算真罰了5000萬，也只是中信金每年獲利的零頭。

銀行高管認為，金管會對違反防制洗錢應該要重罰，避免銀行再犯，也建議免職董事長與總經理職位。有趣的是，中信副董事長詹庭禎還曾擔任過銀行局局長。

檢調查出中信員工朱女涉嫌與詐團成員勾結，將詐團提供的人頭帳戶約定轉帳金額從50萬調高到數百萬至3000萬不等，這也是國內首起銀行員涉入詐騙集團的案件。

中信銀員工涉嫌與詐騙集團掛鉤，出現疑點重重，比如為何匯款超過50萬元沒有通報？銀行主管說，實務上金額超過50萬都會跳出警示，表示這位員工幫忙掩飾與編織藉口，才讓大筆匯款次次成功，且上級主管也沒有盡責做好督導的工作。

銀行員工說，這已不只是人的問題，明顯內控通報出問題，主管都不用覆核嗎?

中信13日前必須向金管會提交詳細報告，根據銀行法規，銀行員涉及協助詐騙集團洗錢屬實，最高可處台幣5000萬元罰鍰。

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