KPMG 安侯建業與亞洲金融科技聯盟（Asia Fintech Alliance, AFA）聯合發布的報告《乘風破浪：探索金融科技前沿》，剖析了亞洲金融科技（FinTech）產業的現況與未來趨勢，匯集了來自台灣、南韓、新加坡等 11 個亞洲國家的金融科技公司意見。
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報告顯示，在這個競爭日益激烈的市場中，金融科技公司的首要目標非常明確。63% 的受訪公司將「用戶數成長」列為主要戰略方向，而 57% 的公司則專注於「提升獲利能力」。
除了這兩大戰略目標，「擴展新地域市場」（31%）、「獲取營業執照或特許權」（29%）、「建立銀行合作夥伴關係」（28%），以及「提升用戶體驗」（28%），也被視為推動業務持續增長的重要途徑。KPMG 指出，這些目標反映了亞洲金融科技公司在探索前瞻性商業模式上的多元化策略，同時也顯示其在市場定位上的靈活調整能力。
資金、監管成最難跨越的兩大障礙，該怎麼解？
募資困難與日益嚴格的區域監管仍是金融科技公司面臨的兩大主要挑戰。報告指出，2024 年上半年亞太金融科技投資額下降至 37 億美元，與 2023 年下半年的 46 億美元相比呈現顯著縮減。
此外，監管的收緊對近五成受訪公司構成壓力。許多業者表示，與監管機構的穩定互動或將成為解決問題的關鍵。28% 的受訪者認為，增進與監管機關的合作能幫助金融科技公司形塑更友善的政策環境。然而，仍有 17% 的企業擔憂自身喪失先行者優勢，認為傳統金融機構的合規資源與經驗更具優勢，導致競爭難度加劇。
三大成長關鍵：生成式 AI、外部合作與創新人才
面對挑戰，生成式 AI、外部合作夥伴關係與創新人才被視為未來三大成長關鍵。調查中，80% 的受訪者相信生成式 AI 可顯著提升企業效率與生產力，並為風險管理與客戶體驗帶來突破。然而，53% 的業者同時對 AI 的潛在風險與隱私問題表達了關注，認為是技術導入的主要挑戰。
外部合作夥伴關係的建立也備受關注，跨業合作能有效降低研發成本、提升專業知識，並加速市場進入速度、創新能力及分擔風險。80% 的受訪公司表示，建立合作關係是一項高度優先的任務。然而，KPMG 提醒，分工不明、資源分配不均、目標不一致等問題，也會合作帶來的新挑戰。
報告進一步強調，專業人才是金融科技公司應對挑戰的基石。除了三大關鍵人工智慧與機器學習、風險管理與合規、數據分析與視覺化的技術能力之外，策略思維、創新思考及協作能力也被認為是推動企業發展的核心要素。KPMG 表示，企業需將人才培育與組織發展相結合，才能在瞬息萬變的市場中維持競爭優勢。
KPMG指出，就金融科技市場的規模及成熟度而言，亞太的部分地區雖落後於歐美市場，然而，一旦市場重新蓬勃發展，生存下來的公司將處於快速成長的有利位置，因為它們將在相當具有挑戰性的環境證明其商業模式的永續性。
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＊本文由 KPMG 提供，內文與標題經 TechOrange 與 AI 修訂後刊登。新聞稿／產品訊息提供，可寄至：pr@fusionmedium.com，經編輯檯審核並評估合宜性後再行刊登。圖片來源：Unsplash。
（責任編輯：廖紹伶）
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