存了一筆錢想開始投資，但這麼多的投資標的、更新迅速且龐大的市場訊息量，讓你不知道該如何著手、不知所措嗎？一般投資人要買基金或股票，單筆交易的門檻動輒上萬塊，最怕的是好不容易存到了一筆資金，卻因為看錯方向，投入市場後跌跌不休，而平常上班更是沒時間研究、盯盤。難道我們與投資的距離，是如此的遙遠嗎？幸好，「定期定額」這種投資方法搭起了一般大眾與「投資」之間的橋樑。價值投資之父班傑明．葛拉罕曾在其著作中提到：「定期定額可讓一般無法評估價格高低的投資人，以分散的方式介入市場、降低風險，並持續累積資產。」定期定額到底有什麼神奇？除了較低的投資門檻，定期定額還有一項特性，非常適合無法看清價格短期漲跌的一般投資人，也就是「微笑曲線」。微笑曲線是指價格經歷下跌，再上漲回來時，所形成類似微笑嘴型的價格曲線。如果我們在下跌期間內，能堅持定期定額扣款，平均成本就會一直拉低，當價格上漲回來時，可以非常快速的回本甚至獲利。
微笑曲線
假設我們每月底固定扣款 3000 元投資股票 A，而接下來這 3 個月月底股票 A 的股價分別是 30 元、20 元、25 元，我們分別買到 100 股、150 股、120 股，平均成本大約是 24.32 元（總扣款額 9000 ÷ 擁有股數 370）。在這個情況下，雖然第 3 個月的股價 25 元比第 1 次買進時的 30 元還低，但因為在股價下跌時有堅持扣款，讓平均成本也被拉低了，當價格回到 25 元時，已經損益兩平，甚至開始獲利了。若是在第 1 個月以 30 元的股價買進後，不持續投資，那麼就不會有平攤成本的效果，在第 3 個月便還會處於虧損的情況了。
因為定期定額微笑曲線的特性，在選擇投資標的時，可以朝短期波動較大，但長期而言有成長潛力的標的去篩選，例如股票或基金就十分適合。我們接下來比較一下股票和基金定期定額的特性。
定期定額買股票和買基金的差異
提到定期定額，我們第一印象可能都是基金的定期定額，但從 2017 年 1 月 16 日起，台灣證券交易所允許券商可以「定期定額綜合交易帳戶」，買進成交並分配至投資人帳戶，投資人可以洽辦理該業務的券商，以定期定額方式投資股票及 ETF，下面我們來比較這二種方式。定期定額基金：由於基金是委託經理人幫忙研究、投資市場，由銀行保管資產來保證投資人資金安全，所以除了手續費之外，還要付出經理費、保管費，總費用約 0.3~1.6% 。另外由於基金贖回涉及基金公司、銷售通路、保管銀行、集保結算所等機構間作業流程，約需要 3~9個工作日，投資人買賣的金流來回耗費時間較長。定期定額存股：而存股只要從適合的股票中挑選投資標的，其實並不困難，且股票交易的相關費用就比較單純，僅有手續費（0.1425%，最低 $1）與賣出時的交易稅（股票 0.3%，ETF 0.1%），加上賣出後資金入帳的時間則比基金短，只要 2 個工作日，資金調度更彈性。然而，可能很多人會疑惑，股票買賣不是本來就有零股交易嗎？我自己用零股的方式存股不就好了，為什麼還要定期定額存股呢？其實，定期定額存股和自己買零股的差異有兩點。第一，由於定期定額只需設定一次，往後便自動扣款，因此有助於投資人有紀律的投資，不像自行買零股容易忘記，且易受人性弱點影響，市況不好時傾向停扣。第二，比起投資人自行買零股、設定價格，券商依據投資標的，匯總所有客戶款項，再根據實際成交價和委託申購股數比例來進行分配，成交機率較高。
定期定額存股平台比較
那麼市面上這麼多定期定額存股的平台，我們該如何選擇呢？我們搜集各家券商網站資料，統整比較各家最低手續費、最低扣款金額、可投資標的、可選扣款日等，方便投資人選擇適合自己的平台。
總結
零股定期定額可以說是最適合小資族的投資方式，不僅省去研究市場、價格的時間，還可以分散特定時間投入市場的風險，並且有手續費較基金低的特性。根據各平台的彙整資料，可以看到其中最低手續費以國泰、富邦最為優惠，這兩家裡面富邦只有富邦投信的ETF可以選擇，國泰則有包含熱門 ETF : 0050、0056，加上台灣 50 成分股內的 47 檔個股可以選擇，小資族若每月扣款額不多可以優先考慮。選股標的則以凱基證最為豐富，若投資人對股市了解深可考慮。與其他券商不同，元富零股理財平台需自行設定掛單價格，可以交易所有上市櫃個股（含 ETF），適合對於股市、價格走勢有想法的投資人。國泰綜合證券還貼心地把投資標的分成積極、穩健、保守三群，讓投資人可以根據自己偏好的風險，來決定存股標的，不過還是要注意做好資產配置，不要將資產過於集中在風險高的股票上喔！根據上面的匯總比較，國泰綜合證券定期定額在最低手續費、投資標的選擇上有優勢，有興趣的朋友可以往下看，我們如何從開戶開始，進入定期定額存股的世界。若已是國泰世華銀行存款戶可下載國泰證券線上開戶 APP，進行線上開戶。若還不是國泰世華銀行存款戶，首先要到鄰近分行臨櫃開設存款戶，現場會有專人協助開設證券戶。國泰證券線上開戶APP
開好戶後，下載國泰證券 e 櫃台 APP，至定期定額專區申購。國泰證券 e 櫃台 APP
使用國泰證券 e 櫃台 APP 申辦定期定額步驟如下：第一步. 開啟國泰證券 e 櫃台 APP選擇定期定額功能，並點擊「我要申購」。點選業務說明的話，可以看到國泰將投資標的分成三群，點進每群可以看有哪些投資標的。
選擇自己想要存股的股票，這裡國泰有提供殖利率作為判斷參考，若不想選股，也可選擇 ETF，等於一次買進一籃子股票。第二步. 選擇有興趣的存股標的
第三步. 選擇交易日、輸入申購金額 / 試算報酬率選好投資標的後，選擇自己每個月想要扣款的日期、金額，國泰綜合證券提供 6、16、26 日三個日期選擇，通常會選擇發薪日後的日期比較方便。也可以先看看，以你的投資計劃來說，若以歷史數據回測，表現是否良好，有過去 1、2、3 年歷史報酬率，以及圖像化的歷史走勢圖可以參考。
只要三步驟，就可以完成定期定額存股，如此簡便的流程，方便你踏入定期定額存股的世界。每月存一點小錢，利用定期定額存股的好處，例如有助紀律投資的設定一次後就自動執行、成交機率高、費用低等特性，讓你為夢想做好準備！【延伸閱讀】
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