不是腎衰竭重疾險就會賠!!

大明常因不明原因感到疲倦，好幾次發現尿液有泡沫，就醫才發現是蛋白尿，檢查後確診為慢性腎衰竭，嚴重可能要洗腎。大明發現重疾險有項保障是「慢性腎衰竭」，詢問保險公司後卻得到「無法理賠」的回應，這是為什麼呢？

【腎衰竭】

腎臟作用是清除並代謝體內廢物，而腎衰竭是指器官病變，造成腎臟功能不全甚至惡化，其中又分為急性及慢性。急性腎衰竭通常是突發因素或疾病，使腎臟在短時間內失去功能，這類若能及時接受治療，通常可以恢復功能；慢性腎衰竭則是長時間逐漸惡化，透過治療只能減緩惡化，無法完全恢復。重疾險的七大項保障項目，指的是後者的「慢性」腎衰竭。

◎　舊式慢性腎衰竭（尿毒症）定義

由保單條款，可歸納為以下兩點：

1.　腎衰竭必須是兩顆腎臟，皆為慢性且不可復原的

2.　必須接受定期的透析治療

因此，若單顆為慢性腎衰竭，或為急性腎衰竭，一樣不理賠。

慢性腎臟病患者，根據腎絲球過濾率值(GFR)、病理切片等檢查，可分為一到五期，第五期是最嚴重的末期，通常採「透析治療」或是換腎的治療方式。透析治療就是一般聽到的洗腎，又可分為血液透析及腹膜透析，以人工方式，取代腎臟代謝功能以排除體內毒素。

◎　新式末期腎病變定義　

新條款並未限於兩顆腎臟，且加上「已經開始」接受長期且規則的透析治療。

雖然被診斷患有「慢性腎衰竭」，但未達重疾險條款所指的嚴重程度，一樣是不符合理賠所載資格。835小編提醒，重疾險能保障的，只是後續風險的缺口填補，健康是無法透過保險保障的，身體健康為上，預防勝於治療！

※註：2016年前後的重疾險差異可看此連結唷！。

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