從壯年到退休，保險關鍵策略一次掌握！
圖片來源：Adobe Firefly
為什麼不同年齡層，需要不同的保險規畫？因為不同年齡層，所遭遇的風險與財務狀況各不相同，因此對應的保險需求也不盡相同，應該要根據需求來規畫保險才恰當。而且更重要的是，提前規畫才能避免風險發生、財務狀況有所變動時，受到較少的損失、獲得合理的補償，保障自己與家人的未來。
不同年齡層的保險需求，該如何提早規畫？
以30歲～39歲的壯年為例，此時是家庭責任最重的時候，應建立保險基礎保障，轉嫁人生未知風險，因此建議可選擇壽險與醫療險保單，來轉嫁可能發生的人身風險、填補醫療費用。若預算有限，可優先選擇保費相對較低的定期壽險，或是1年期的實支實付型醫療險。
進一步來到40歲～49歲的半熟齡期，此時肩上的家庭責任已開始變輕、工作收入相對穩定，再視個人情況決定要維持或提升保障的額度，同時為將來退休做打算、提早規畫。根據113年勞工生活及就業狀況調查統計指出，已規畫退休年齡者所計畫之退休年齡平均為61.2歲，半熟齡期最少再過12年後就要準備退休，而退休將會面臨生活費、醫療費與長照費等支出。建議可透過投資型保單或年金險、醫療險、長期照顧險等，以定期定額的方式繳交保費，作為未來退休金的來源之一。
當年紀邁入50歲～59歲熟齡期，此時小孩已長大、有自己的生活，也已完成對家庭的責任，將迎來屬於自己的退休人生，因此更該在退休前，好好檢視既有保單配置，找出醫療保障與現金流的不足之處加以調整，以適合的險種，例如住院醫療險、重大傷病險或年金險強化保障，讓保險規畫更貼近自己理想的退休生活。
最後來到60歲以上的銀髮階段，此時應檢視自己的醫療與長照保障是否足夠？若有不足之處，在保單可投保年齡之前，趕緊用適合的險種例如醫療險、長照險來補強，確保老後有足夠的醫療與長照保障。另外不可忽略的，即是個人財富傳承的準備，可透過壽險指定受益人、分期給付的功能，達到遺產規畫、資產傳承的目的，照顧想關心的對象，讓自己對家人的愛與情誼可以綿延不絕持續下去。
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