車險新規定「推定全損」是什麼？超額責任險為什麼很重要？

Q：時常都會看到新聞報導說，民眾撞到超跑，維修費很驚人。今年4月1日車險新規定上路，「推定全損」是指什麼？還有哪些新規定？（網友小津）

A：此次修正對消費者（保戶）更有利。「推定全損」指的是車輛毀損的修理費達到賠償金額的75%。例如車體險保額80萬元，車子1年內毀損，折舊率15%，全賠就是68萬元。修理費須達賠償金額的75%，就是68萬元×75%＝51萬元，如果修理費超過51萬元，可認定是「推定全損」。這時保戶可選擇報廢賠現金，或是修復繼續開。

車主多會加保「第三人責任險」，可賠償他人的「體傷」和「財損」，前者是保「人」，可彌補強制險理賠額度的不足；後者是保「物」，可賠償他人財物損失。普遍的財損額度通常只有20萬元～50萬元，如果撞到超跑應該不夠賠，所以現在有超額責任險的出現。

假設超跑維修費是100萬元，第三人責任險的財損額度上限是20萬元；而超額責任險是單一事故人與財損額度共用，所以車損可理賠額度內的100萬元。如果擔心，可以附加超額責任險，保額500萬元的保費約1,000多元。

●小檔案＿夏韻芬

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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