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金融業是最靠近市場動向的行業之一，身處其中每天接觸到各式複雜的業務挑戰，必須面對不停變動的高壓環境，優渥的薪資也讓許多人心嚮往之。
對於新鮮人與應屆畢業生來說，最直接的途徑是透過人才儲備計劃（Management Associate 儲備幹部，簡稱 MA )，先輪調於各部門職位熟悉業務，再依據自己的能力和特質，進入適性較高的單位工作。
這次邀請到銀行交易室 Product Manager（PM）的怡卉，來分享在金融業工作的內容、履歷撰寫和面試經驗。怡卉透過銀行的人才儲備計劃（MA）進入交易室 ，在培訓輪調後擔任 Treasury Sales，目前轉為交易室的產品經理（Product Manager)，負責組合、設計各種結構型衍生性金融商品。
文章大綱
一、金融業履歷範本
二、交易室的工作內容和必備特質
三、金融業 MA 的主要工作內容和必備特質
四、金融業 MA 的面試經驗分享
五、進入金融業是否需要相關背景？
一、金融業履歷範本
二、交易室的工作內容和必備特質
交易室的工作內容主要進出市場操盤交易。交易室處於市場的前線，會近距離接觸交易價格的浮動，交易的標的包含外匯、利率、商品、股權、Credit 等衍生性金融商品。交易室的每一員需對市場有敏銳度，依據對市場的分析判斷，進而下交易決策。
交易室的主要職務
Sales（業務）：簡單來說是客戶的交易員，會幫客戶透過承作衍生性金融商品來投資或避險。Sales 的客戶群大致可以分為金融機構（Financial Institutions, FI）與企業戶（Treasury Marketing Unit, TMU）。而衍生性金融商品屬於較高風險的性質，例如有連結外匯、利率、商品的期貨、選擇權、或是結構型商品等。
Trader（交易員）：主要是拿銀行的資金操盤，短進短出的交易（最長只能持有 3 個月），交易標的有外匯、利率、Equity（股票、證券）、Credit Market（信貸市場）、期貨自營以及商品市場等等。
Funding（資金調度）：Funding 負責全行的資金調度以維持銀行資金的流動性，並且涵蓋長期債券投資（最短須至少持有 6 個月），債券包括金融債、公司債。
每天市場的價格快速變動，若要進交易室需要對市場有一定敏感度，並且具備分析能力。每天面對龐大的交易金額和動向，需要具備決斷力、數理邏輯能力，同時對自己的工作擁有相當的熱誠和抗壓性，才能在高壓變動的環境當中，仍然保有正確的判斷力。
三、金融業 MA 的主要工作內容和必備特質
一般而言，儲備人才進入銀行後，會輪調於銀行的各部門職務，怡卉任職銀行的交易室則稍微不同，成功申請進入交易室的 MA，只需輪調於交易室內的 trading、sales、funding 等職務，時程約 8-9 個月，結束後會由該交易室的執行長依據你的專長分派到適合單位。
輪調過程中屬於學習階段，會碰觸並了解到各部門業務，同時需協助各部門同事完成專案、提出新交易策略、或是寫程式自動化幫助交易員節省時間等。
輪調結束後，怡卉在交易室擔任過一段時間的 Treasury sales，之後因業務所需轉為 PM（Product Manager），這裡的產品指金融衍生性產品，PM 主要負責產品的設計與包裝。例如有客戶提出他手邊擁有多少的本金想做投資，期望達到多少收益率，PM 就會向 Treasury Sales 了解該客戶風險屬性，並思考如何將適合的衍生性金融商品作投資組合，或搭配不同的避險策略設計出的結構型產品，希望能達到銀行與客戶之雙贏。
怡卉談到交易室 PM 白天的主要工作內容，在幫助 Sales 即時回應國內及海外客戶產品組合與報價之需求。由於產品的交易價格時時刻刻在浮動，需要立即處理。等下午收盤之後，就會專心處理設計新產品組合、寫專案企劃、或系統測試面等工作。
基本上各個單位的儲備幹部（MA）必須具備的人才特質涵蓋：是否有領導能力、抗壓性、對事物的邏輯分析能力、創新能力、報告能力等等。而流利的外語能力也是基本要求，金融業需要面對國外銀行、海外市場，共通語言便是英文，在履歷書審的過程中會要求相當英文能力的證明。
四、金融業 MA 的面試經驗分享
申請 MA 計畫，初步階段需經過履歷文件書審，通過第一輪的書審流程後，會先經過性向測驗和數理邏輯測驗，隨後才有機會進入面試。
銀行每年的申請和面試流程都不同，怡卉以當年自己的經驗作分享，面試流程分為兩個階段：
第一階段面試
由單位主管和人資進行面試，第一階段的問題會針對申請者所選單位的相關業務進行中英文面試，看看求職者是否了解工作內容、是否具備足夠的動機與能力，並直接詢問這份職務的相關問題。
以交易室而言，通常可能被問到的問題：
- 交易室在做什麼？
- 講述自己為什麼適合交易室？包含應徵動機、職涯目標。
- 人格特質與過去經歷，是否能將過去經歷應用在交易室的工作上？
第二階段面試
由總經理或執行長面試，這裡會進一步測試求職者的反應能力、抗壓性與邏輯思維能力，包含簡報關來測試撰寫企劃能力、報告及表達能力等等。
怡卉在第二階段面試時，需要依據面試官給的題目作出簡報企劃，主題可能包含市場分析或某個問題的解決方案，從簡報成品以及表達過程中，評估你的思維方式、邏輯脈絡，包含口條和台風，來判斷求職者是否適合進入交易室。
在這個階段會針對你的個人特質問更專業性的問題，並作壓力測試，主要考驗求職者的臨場反應和遇到壓力的處理態度。
怡卉提到金融業的組織十分龐大、分工複雜，每個職位表面上看似相似，需要的特質和能力卻大不相同，各部門主管十分清楚自己單位的工作者應該具備哪些能力和特質。因此求職者在面試前須先做足功課，清楚了解自己的能力與興趣是否與申請單位相符。
五、進入金融業是否需要相關背景？
在金融業工作的人，的確大部分出身相關科系，但卻沒有嚴苛的限制和進入門檻。非本科系也可以透過 MA 儲備計劃進入產業，怡卉分享過她身邊有出身理工領域的同學，透過 MA 計劃進入金融業，並未限定哪個部門或領域一定要金融相關科系出身才能進入。
無論有沒有相關背景，想進入銀行，比起念哪個科系，比較重視申請者本身特質較適合哪個單位，以及對銀行相關工作的熱誠與動機。對銀行業和工作內容有基本認識，具備一定的熱誠，才有可能繼續往產業深入發展。
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