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理財

兆豐金、第一金、合庫金...金融股定期定額如何贏面最大?鄭廳宜以5家公股行庫示範:存股操作實戰

今周刊

更新於 2023年01月17日02:40 • 發布於 2023年01月17日02:40

作者 : 鄭廳宜

圖片 : 歐陽蓉

在前作《養一檔會掙錢的股票》中,我曾探討存金融股的投資人,何時必須結束定期定額的存股?我給投資人的答案是,當美國十年期公債殖利率站穩3%時,金融股定期定額存股的投資人可將所有股票賣掉,變為現金。

等待全球股市與台股再次崩盤,指數跌到相對低點,要如何判斷台股指數已到相對低點呢?當美國聯邦基金利率來到1%以下,就是利率相對低點,再使用之前賣出持股變現的資金,投入定期定額的存股。不要小看金融股的資本利得,高賣低買獲利也很可觀。天下沒有不散的筵席,股市也沒有不散的資金派對。

案例實戰

▲圖2-1 台企銀(2834)2020年至2022年9月股價走勢圖(資料來源:凱基大三元)

以投資台企銀、華南金、兆豐金、第一金及合庫金等公股行庫為例。台企銀(2834)若在2020年十年期公債殖利率跌破1%時,開始定期定額投資,至2022年3月美國升息循環啟動,十年期公債殖利率往3%靠近時賣出,最低點至高點漲幅達68.81%。

▲圖2-2 華南金(2880)2020年至2022年9月股價走勢圖(資料來源:凱基大三元)

華南金(2880)若在2020年十年期公債殖利率跌破1%時,開始定期定額投資,至2022年3月美國升息循環啟動,十年期公債殖利率往3%靠近時賣出,最低點至高點漲幅達60.12%。

▲圖2-3 兆豐金(2886)2020年至2022年9月股價走勢圖(資料來源:凱基大三元)

兆豐金(2886)若在2020年十年期公債殖利率跌破1%時,開始定期定額投資,至2022年3月美國升息循環啟動,十年期公債殖利率往3%靠近時賣出,最低點至高點漲幅達73.28%。

▲圖2-4 第一金(2892)2020年至2022年9月股價走勢圖(資料來源:凱基大三元)

第一金(2892)若在2020年十年期公債殖利率跌破1%時,開始定期定額投資,至2022年3月美國升息循環啟動,十年期公債殖利率往3%靠近時賣出,最低點至高點漲幅達74.42%。

▲圖2-5 合庫金(5880)2020年至2022年9月股價走勢圖(資料來源:凱基大三元)

合庫金(5880)若在2020年十年期公債殖利率跌破1%時,開始定期定額投資,至2022年3月美國升息循環啟動,十年期公債殖利率往3%靠近時賣出,最低點至高點漲幅達98.74%。

美國十年期公債殖利率於2022年5月5日站上3%。如果在5月5日十年期公債殖利率正式突破3%時,賣出之前定期定額投資的金融股股票,期間投資人不但可領到股息或股利,還可賺到資本利得,可說是一次很成功的定期定額存股操作。

接下來,投資人可以好整以暇,等待美國聯準會下次啟動降息循環時,將之前賣掉金融股的資金,全部轉進美國十年期公債ETF,且定期定額買進,一直到美國十年期公債殖利率降至1%以下,此時投資人又可將之前投資十年期公債ETF 的資金,全部轉為投資金融股,且持續定期定額買進金融股。

▲表2-2 台企銀、華南金、兆豐金、第一金及合庫金的漲幅(資料來源:自行整理)

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_鄭廳宜(億元教授)
日本名城大學經營科財務金融博士,現任僑光科技大學財務金融系助理教授。YT頻道觀看人數破495萬人,臉書社團近50,000人,PressPlay破90萬訂閱作者。曾是郵局和金融業專員,39歲時毅然到日本念博士取得教職。曾因重押和擴大槓桿賠光兩千多萬元,因此悟出屬於自己的等待投資哲學,從總經面判斷資金流向,嚴謹的研究基本面選股,再以技術面來判斷買賣點,穩健獲利,重拾億元身價。

本文摘自境好出版《40歲開始子彈存股翻倍賺》

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