各種長照險比一比！3 種長照相關的保險及理賠條件【表格整理】
剛落幕的9合1大選及全國10項公投案，採取「先領、投選舉票，再領、投公投票」，由於投票時間相較以往變長，卻沒有相應的應變措施，引來批評聲浪不斷，其中頗受爭議的是，對於年長者要長時間排隊不僅是耐心更是體力的考驗，甚至有年長擔心如果中途去上廁所要重新排隊而選擇憋尿；尤有甚者，不少年長者因為不堪排隊久候造成體力和精神上的負荷，不得已只好放棄投票……。在今天高齡社會的台灣，其實就上述案例只是冰山的一角，近來政府推動「長照10年計畫2.0」政策引發高度關注與熱烈討論，有關老化議題日益受到重視且與你我切身相關，本周小花平台將為你分析有關這類風險的保險商品主要訴求保障內容各為何？哪一險種賣得最好？其優勢為何？
長照險VS.特定傷病險VS.失能扶助險
理賠保障比一比
根據內政部日前公布「2017年簡易生命表」指出，國人平均壽命為80.4歲，其中男性77.3歲、女性83.7歲，均創下歷年新高紀錄。隨著國人平均壽命不斷延長，未來你我可能到了一定的年齡面臨老化需要他人照顧，甚至年紀輕輕因為疾病或是意外而無法自理日常生活……，這些都是造成近幾年國內長照需求大增的原因，像是失能扶助險、特定傷病的類長照險等頗受到消費者的青睞。
在高齡化社會的趨勢下，長照相關保險成為許多人重點規劃的險種之一，以「長照3寶」（長期照顧險、類長照的特定傷病險、類長照的失能扶助險）來說，不同險種適用不同的投保對象、理賠標準也各異，小花平台保險顧問提醒，如果選擇錯誤或是保額買的不夠，可能花更多錢卻反而沒有買足保障，以下表格分述「長照3寶」理賠標準比一比：
不同族群對象、不同階段的保險需求各有不同
針對市面上琳瑯滿目的長照保險商品，小花平台保險顧問提醒，除了要搞清楚保單內容是否符合自己的需求「買對」外，更重要的是，要幫自己「買足」應有的保障。
以近來熱銷的失能扶助險為例，保額要買多少才夠？先前小花平台以專文：「殘扶險保額買多少才夠？以『每月領取殘扶金為失能前收入2倍』計算」分析，假設失能前每月薪資收入為40,000元，那麼失能扶助金至少要有80,000元，也就是最好要有「失能前收入的2倍」，強調以此來計算失能扶助險投保的保額，才能有效轉嫁殘疾風險。
另一方面，不同族群對象又適合什麼險種？以下小花平台保險顧問就本文主題「長照3寶」說明：
【長期照顧險】：像是超過60歲以上屆齡退休者屬於長期照護的高危險群，一般認知上，所得收入較高、比較不用考量保費的因素，可以選擇投保終身長期照顧險，因其有「身故保本」的設計，除了保戶自身的保障需求外，一旦保戶身故，還能退回所繳保費總和，「保費有去有回，不僅照顧自己也照護家人，將保費留給下一代！」
【類長照的特定傷病險】：所謂的特定傷病，顧名思義，就是針對保單上所列的包含10至20餘項的特定疾病，由於理賠條件較為嚴苛，建議家族有遺傳疾病者可以考慮投保。不過，小花平台保險顧問特別提醒，需特別注意各家保險公司推出特定傷病險的保障範圍和理賠標準各有不同，像是罹患阿茲海默症、帕金森氏症，通常規定需達到日常生活能力喪失才給付保險理賠金。
【類長照的失能扶助險】：由於失能扶助險的保費相對較長期照顧險和特定傷病險便宜許多，且理賠條件也寬鬆許多，不論是兒童、小資族、新手爸媽、三明治族群或是銀髮族等都很適合；先前小花平台也一直呼籲尤其是年輕人和單身族群應該優先考慮，強調以下6個重點：
重點1、為何嬰幼兒非買殘扶險不可？
重點2、兒童意外事故讓意外險、殘扶險做護盾
重點3、沒家累不用買保險？錯，單身的妳最該買的4張保單！
重點4、大齡單身男女怎麼保最有利？重點規劃4險不可少
重點5、青壯年殘扶風險高 小資青貧族殘扶險這樣規劃
重點6、三明治爸爸可善用「重大傷病險」
本文由小花平台授權轉載，原文在此
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