退休族必看！擺脫金錢焦慮，專家分享1招超簡單退休理財配置法

【我們想讓你知道】

你是不是也擔心退休之後錢不夠用？辛苦工作一輩子，不該換來焦慮的退休人生。其實，只要改變看待消費的方式，學會分辨什麼值得花、什麼該捨棄，退休也能過得自在又穩定。這篇文章將教你如何有意識的消費，並加碼分享專家1招超簡單退休理財配置法！

不用繁瑣記帳，退休理財可以很輕鬆

當我們想到「理財」或「退休規劃」，腦中浮現的可能是繁瑣的記帳、緊繃的預算壓力。但其實，你可以不必記得每一筆花費，只要掌握整體結構與分配比例。就像在經營一間公司。你不需要知道每筆細項，但一定知道公司租金多少、員工薪資是多少、有多少資金需要保留、有多少可以靈活運用。這樣的掌握力，讓你面對每筆支出時，不再猶豫或焦慮，而是果斷、清楚、有方向地花錢。

退休理財支出怎麼分？用這1招快速分配

若你已退休或正邁向退休，這邊引用39歲存到3,000萬提早退休、《賽道之外：從3A總裁到冠軍自釀啤酒師的破框人生》作者陳雨德的1招理財心法，用1招超簡單消費預算配置法，幫助你更好的執行退休理財：

• 固定支出（租金、房貸、水電瓦斯、保險等）：60%
• 長期投資（未來現金流）：20%
• 短期儲蓄（生活準備金）：5%
• 其他消費（核心消費＋一般消費）：15%

舉例來說，如果你預期退休後每年的花費是 120 萬元，那麼每年有 72 萬元可用於固定支出、24 萬用於投資、6 萬放入短期儲備，而其他消費則是 18 萬。

這個框架不是限制你，而是讓你在面對每個花費時更清楚「值不值得」，不再憑感覺胡亂理財。

什麼是「核心消費」？花得開心，不花也不愧疚

在其他消費的欄位中，有一個非常重要的項目：核心消費，這是指那些對你來說真正重要、能帶來長期價值與滿足感的支出。它不是盲目的購物衝動，也不是社交壓力下的「不得不花」，而是你心甘情願、願意長期投入的生活選項。

陳雨德以自己最重視的核心消費「自釀啤酒」舉例，他為這個興趣每年預留 3.6 萬元、每月 3,000 元的預算，因為這是他熱愛、投入、能持續帶來快樂與成就感的事情。

此時如果有突發支出——像有人臨時揪他參加一場鐵人三項，需要多花 3,000 元，他會怎麼做？

1. 減少本月啤酒費用
2. 直接拒絕：「這不在我的計畫中」

選擇拒絕不是小氣，而是忠於自己定義好的生活重心。核心消費，是讓你願意持續投資、無悔花錢的事。而其他支出，如果會影響它，就可以毫無負擔地調整甚至放棄。

總結來說，退休理財的真正關鍵，只需要清楚知道什麼是你在意的，然後讓預算配置跟著你的價值觀走。辛苦工作一輩子得來的退休生活，不該死守著計帳本為了錢而焦慮，而是做好規劃後，就開始為了生活熱愛而活！

關於更多該如何正確理財，過上快樂且豐富的退休人生，歡迎參考《賽道之外：從3A總裁到冠軍自釀啤酒師的破框人生》

（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：王琢元）