定存提前解約，利率降低、還再被打8折！小資女建議拆開存

繼上個月跟大家提到「定存」的觀念（定期儲蓄存款？定期存款？ 存對讓你多賺利息），也就是「定期存款」或「定期儲蓄存款」，在跟銀行約定存款的期間內，存款人不能動用這筆資金，否則利息就會被打折！但是，到底是打幾折呢？對折？還是打到骨折呢？佑佑來教大家算！

我們用整數的利率、單利計算來舉例比較好理解，假設銀行的定期儲蓄存款，1年期的利率為1%、2年期的利率為2%，存款人將1萬元存入，並和銀行約定定存2年，整存整付。

狀況1》順利地存到2年期滿

如果順利地存放了2年，中間都沒有解約，那存款人在期末可以拿到2%的利息，也就是400元，而因為整存整付，所以存款人在2年後可以一次拿回1萬元再加400元的利息，總計領得1萬400元。

狀況2》存滿1年而未滿2年就解約

第2種狀況，假設存滿1年，但還沒到約定的2年，存款人因故要解約，此時，利息就會被銀行打折啦！怎麼算呢？雖然存款人和銀行約定是定存2年，原本利率應是2%，但因為存款人只存滿1年，所以計息利率就會依照你實際存款的期間來計算──存滿1年，所以用1年期的利率為1%計息。

假設存款人存放期間為1年又2個月，算出來可以拿到93元的利息。

公式裡面的「0.8」哪裡來的？原因在於，因為你提前解約，所以銀行會把利息打8折給你！換句話說，如果你要提前解約定存，你的利率會降低、然後再被打8折。

有什麼方法可以盡量避免中途解約，利息被打折呢？佑佑建議：「雞蛋不要放在同一個籃子裡！」你可以拆開存！假設你有10萬元，或許可以拆成5萬元、3萬元、2萬元共3筆定存，或是也可以5萬元、5萬元共2筆定存，只要好管理即可。

舉例來說，若你選擇拆成第一種方式存放共3筆定存，也就是5萬元、3萬元、2萬元，當你有資金調度問題，缺口是2萬元，那就解約2萬元的那筆定存，缺口是5萬元，那就解約5萬元的那筆定存…剩下的2筆定存則不必解約，可以完好地存到期滿，領到完整的利息。

若一開始沒有拆開存放，而是1筆10萬元直接存定存，當資金缺口僅有1萬元或2萬元時，卻要整筆解約才能動用資金，這樣利息的損失比例實在太高啦！切記，存定存也要做好配置，拆開存，缺多少、解多少。

本文授權轉載自Hｉ～Ｉ’ｍ佑佑：），原文：定存小技巧 這麼做減少利息被打折

作者簡介_林帝佑

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積150萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！