Vanguard將推全機器人理專 費用僅0.15% 鎖定年輕客群

MoneyDJ新聞 2020-06-12 13:38:42 記者 陳苓 報導

疫情衝擊下，美國民眾收入大受影響，急需理財建議。全球第二大資產管理巨擘Vanguard看準這點，準備推出全機器人的理專服務，費用只要0.15%，搶攻年輕市場。
華爾街日報11日報導，Vanguard準備在今年底前發佈機器人理專「Digital Advisor」，該服務主管Mindi Marisa說，Digital Advisor瞄準年輕一輩的投資人，提供工具讓他們獲得長期的財務成功。她說：該服務要協助投資人「回答關鍵問題，例如我存夠錢了嗎？我什麼時候能退休？什麼時候能擺脫債務？還有應該先還債、還是先存錢退休？」值得注意的是，該服務不包括地產、稅務、保險規劃。
若要使用，必須在Vanguard開設個人帳戶、帳戶內至少有3,000美元，而且401(K)退休帳戶內至少有5美元。提供個人基本資料和回答風險屬性問題後，演算法會從300種「生命週期資產配置」(glide path)中挑選一種，每個資產組合的股債配置比重不同，並會隨著時間改變，投資人若不滿意，也可拒絕電腦建議。此一服務的費用只要0.15%。
Vanguard還有另一理財服務，名為「Personal Advisor Services」，適合財務需求較為複雜的客戶。該服務由演算法設計投資組合，搭配700名人類顧問，能在網路和電話上回答存款、投資、領取社會安全福利、長照險等問題。若要使用此一服務，個人帳戶內至少需有5萬美元、401(K)帳戶需有25萬美元，費用為0.3%。
高盛擬推機器人理專、擁5,000美元可享服務
銀行和資產管理商爭相卡位機器人理專的新市場，金融時報去年底報導，華爾街投行高盛的財富管理服務，不再僅限富豪獨享。高盛2020年將推出數位理財服務，民眾只要有5千美元，就能享受相關服務。
2019年五月，高盛以7.5億美元買下財富管理商United Capital。United Capital創辦人Joe Duran表示，他旗下團隊準備在2020年推出機器人理專，高盛可藉此替小額散戶創造解決方案，比方只有5千、1萬、1.5萬美元能夠投資的客戶。
United Capital尚未敲定最低投資門檻，只知道會遠低於高盛財富管理帳戶的門檻；傳統理財服務只提供給大戶，需要擁有100萬~1,000萬美元的可投資資產。Duran表示，新服務能引進未來客戶，機器人理專初步鎖定較不複雜、沒有太多資產的客戶，讓他們能體驗高盛的財富管理服務。
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