如何選購重大疾病險呢？

傳統的重大疾病險屬於一次性出險，被保人在有效期間內罹患條款中所定義的疾病，即可獲得理賠金；不過有些保險公司推出的「多重重疾險」是能夠理賠一次以上，不會給付一次就終止契約。由於重疾常會影響工作收入，所以建議一併考量相關失能、重疾豁免條款或是附約，有時連壽險主約的保費亦免繳。

重疾險的優點是能夠自行運用理賠金，不用受限於各式條件，逐項申請。

◎　重疾的定義及除外

根據金管會在2016年規範的七項重大疾病為：「急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風後障礙、末期腎病變、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植。」

要注意條款中每一項重疾的理賠條件，而並非醫生判定罹患即能理賠唷，例如：心肌梗塞除了因冠狀動脈阻塞導致心肌壞死之外，還需符合「典型胸痛」、「最近心電圖異常變化」、「心肌?異常增高或肌鈣蛋白在一定數值」等兩項條件；重疾險的癌症條款則是依輕、重度而有不同的「除外」，因此重疾的定義及除外條款要注意。

◎　等待期

為了預防帶病投保，重疾險會有所謂的「等待期」，意思是投保後在等待期間內罹患疾病，保險公司是可以不理賠的。目前重疾險的等待期有三十天到九十天不等，在選擇時可以多留意。

◎　主附約要注意

為了避免主附約彼此失效的問題，建議能單獨選擇重疾險主約，否則就要挑選附約不因主約終止而失效的保單條款，例如：附約為醫療險時，不因重疾險終止而失效、附約為重疾險時，不因主約壽險完全失能而失效等。

◎　保證續保

避免因體況被拒絕續保，保證續保是很重要的。例如子宮肌瘤、巧克力囊腫……等雖然不屬於癌症，但細胞的不規則增生會有惡性化的顧慮，這樣的連帶關係，可能會被視為有體況而拒絕續保；另外，多重重疾險因保障多次，亦要注意保證續保的問題。

除了七項重疾，近年來亦有「特定傷病險」，納入數十項傷病給付，甚至推出以「健保局核發的重大傷病卡」為理賠依據的重疾險，這些一樣都要注意理賠的定義唷！

另外，由於重疾險有將癌症納入保障範圍，835小編建議有防癌規劃的人亦可考慮此一險種。

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