她身價上億最害怕「這件事」！買 18 張儲蓄險，卻都要被課稅...

本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 7 月 3 日)的高資產來賓，分享了從信任理專、買了 18 張儲蓄險，到驚覺這些保單「全算課稅資產」的驚人經歷！本以為自己財產約 1 億，理財規劃顧問黃茂庭實際盤點竟超過 2 倍，還被點出最大風險不是資產太少，而是買錯金融商品、沒做好傳承規劃！

高資產族群最怕的 1 件事！

Angel 有在經營建材公司，公司的財務都交由會計師處理，個人目前的財產大概有 1 億以上，她現在最擔心的是要如何把她的財產平穩的移轉到下一代，她的資產管理是交由理專處理，最近十年也買了很多產品，有 ETF、基金、雙重貨幣，然後也有買保單，互動久了有交情，也會幫理專做業績。

高資產族群都不曉得自己有多少財產？

Angel 的保單中，有很高額的儲蓄險，因為他的資產配置有一些是比較高風險的，才想說要買儲蓄險，至少它是保本的，然後利息還比定存還高，除了買她個人的，她也幫丈夫、兩個孩子買，但她也沒有去算價值是多少，理財規劃顧問黃茂庭表示，大部分高資產族群都不曉得他們自己整個資產的報酬是多少，經盤點他認為 Angel 的資產大概比她說的大概高了 2、3 倍。

忽略 2 項資產，財產恐少一半！

理財規劃顧問黃茂庭認為她忽略了 2 個很重要的地方，第一個就是保單價值，第二個就是事業股權的部分，公司可能有節稅規劃，所以公司在外帳上面，會存放非常高金額的未分配盈餘，那部分也屬於資產，另外還有一些不動產，就算是自住自用也都要算進資產裡面。

儲蓄險不適合高資產族群？

經過資產盤點，發現 Angel 一家有 18 張儲蓄險，但在理財規畫部分，除了評估身故風險以外，應該還要把金融資產納入考慮，因為萬一有身故情況發生，其它金融資產也是會給家人，所以並不單純的只靠儲蓄險去保障，常見的儲蓄險功能是在高資產情況下，作為一個預留稅源，或者是指定非法定繼承人的部分才會適用。

高資產族群該如何投資？

Angel 另外的投資，有獲利的部分還不錯，但帳上有看到更多未實現損益都是虧損的，像很多散戶的心態，賺了錢後就趕快賣掉，賠錢的時候就不認輸把它留下來，結果越拖越慘，目前她的投資其實相當分散，但以理財顧問角度，其實分散的很不合理，黃茂庭建議，她可以用比較客觀的方式去做長期投資，交給專業的經理人去運作管理。

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影片／儲蓄險地雷曝光！錯1步孩子損失千萬遺產－3大節稅規劃一次學會｜Angel、理財規劃顧問黃茂庭｜錢來我家 ep17

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）