甲、乙、丙式車險會賠泡水車？加保它可賠數十萬，「這災情不賠」保了也沒用

作者 : 翁申霖整理

圖片 : 達志

颱風「尼莎」威力驚人，雨勢滂沱、豪雨狂炸，包括百齡橋下、秀朗橋河堤等停車場瞬間汪洋一片，停放車輛一夕間變泡水車，面對「貴參參」修車費用，不少車主為此煩惱不已，不過，如果保了甲、乙、丙式等車險的人，是否可以獲得理賠呢？

不少民眾都有針對愛車投保甲、乙、丙式車體險，而這次的豪雨天災用不用得上呢？有車主便問，「我現在車子泡水了，要怎麼知道我可不可以申請理賠？」事實上，天災一概屬於「除外不保事項」，簡單來說，因暴雨淹水或颱風導致車輛毀損，產險公司都是不會理賠的。

但是，如果有投保附加險的話，就另當別論囉！「新安東京海上產險」指出，如果車主有附加投保「颱風洪水險」，就能將泡水車的高額維修費用轉嫁給產險公司。

「颱風洪水險」理賠範圍有哪些？其原名為「車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，保障範圍包含因颱風或大雨積水造成車子泡水、車內零配件受損等。要注意的是，一定要先投保車體險後才能再加保。

至於理賠金額的部分，「要看車子狀況而定，根據各大產險業的官網，颱風洪水險保費並沒有特別貴」，以新安東京海上的乙式車體險為例，其附加投保的「颱風洪水險」保費僅2361元，但保額可達58.8萬元，相較於起動輒上萬元甚至數十萬元起跳的泡水車維修費，這樣的理賠金額算是可以大大減輕車主的負擔。

不過，即便附加投保了「颱風洪水險」，「土石流」依然屬於除外條款，車主只能自行負擔因土石流造成的損失。針對尼莎颱風在汐止伯爵山莊造成土石流，根據《自由時報》報導，有產險業者指出，不管是任何險種，對於「土石流」都屬於「不保事項」。

以車險為例，車主在購買車險後，如果希望發生水災導致車輛淹水受損也可理賠，必須額外加保上述所提及的「颱風洪水險」（汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款），但即使車輛、住宅加保了「颱風洪水險」，車輛因颱風而導致的土石流淹沒，也無法獲得理賠。

主要原因在於，在「不保事項」中明文列出「不論直接或間接因颱風或洪水引起地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失（包括土石流）所致之損失」。

甲、乙、丙、丁4種車險差在哪？

車體損失險保障範圍可分為甲式、乙式、丙式、丁式，《好險網》也列出這4大險種的差別在哪裡。

甲式車險：涵蓋的保障範圍最廣，不管是碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物、第三者非善意行為等不明原因，全部都可以得到保障，舉例來說，車子停在路上不知道被誰被刮花，只有甲式車險可以理賠。

也因為涵蓋範圍最廣，相對的保費也最貴。

【適合對象】年保費落在6~8萬之間，適合新車、昂貴名車或是超跑車主投保。

乙式車險：有別於甲式車險的地方，乙式車險僅不包含「第三者非善意行為等不明原因」，其他項目如碰碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物等情況都可以得到理賠，而保費只要甲式車險的一半。

【適合對象】5年以內的新車車主可以選擇承保乙式車險。

丙式車險：保障範圍為車對車的碰撞，常見的二車碰撞、擦撞等交通事故都在理賠範圍內，保費相較甲、乙車險經濟實惠。

丁式車險：保障範圍與丙式車險相同，但唯一不同的是「限額保障」，丙式車險理賠金額計算是以車輛重置價值扣除年度折舊來認定保額，丁式則是直接約定保額，理賠金額依約不同。