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理財

0056改季配息,7月、10月股息可能怎麼發?優缺點一次看-Smart智富ETF研究室

商周財富網

發布於 2023年05月30日02:00 • 林帝佑

元大高股息(0056)自2007年成立以來,已經度過了16個年頭,是台灣元老級的高股息ETF,這次,在5月底宣布將從「年配息」改為「季配息」,可以說是重量級的改變,影響台灣逾90萬位股民!

除了年配息變成季配息,0056同時也納入了「收益平準金」,未來將在每年的1月、4月、7月、10月除息。而今年7月是0056改為50檔成分股、調整為季配息後的首次除息,相信大家一定很期待,也很多疑問,讓佑佑來幫大家稍稍整理一下。

Q1:2023年下半年,只剩7月跟10月除息,配息會怎麼配?

先說結論,原則上,原本年配的金額,會分2次,在7月跟10月除息時配發給投資人,而且可以推估,這2次配息的金額會相當接近、甚至一樣。

因為,參考下表1元大台灣高息低波(00713)的狀況,它在2022年9月的時候同樣是年配改季配,當年度9月跟12月除息時,2次都配1.45元,合計2.9元,跟先前的年配狀況相比,算是水準相當,年均殖利率7.11%。

Q2:改成季配之後,0056配息情況會變得如何?

佑佑認為,因為ETF的配息主要來源還是成分股的股利,所以最終還是要看該ETF追蹤指數的選股狀況,要是成分股當年度配息都不好,ETF自然無法配太好、反過來說,要是成分股配息啵棒,ETF配出來的當然也不會太差。

所以,0056改成季配之後,很有可能的狀況是「全年金額不一定,但會相對平均」,尤其它又納入收益平準金機制,因此,參考同樣有該機制的國泰永續高股息(00878),它近來每次配息都在0.27元至0.32元間,雖然有波動,但高低落差極小。

Q3:0056年配變成季配,有哪些優缺點呢?

佑佑左思右想,目前缺點只想到一個,整體是利大於弊,彙整如下:

0056季配息缺點

1.匯款手續費變成4倍
每次除息後,投信要把配息匯到投資人的帳戶中,會產生一筆匯款手續費約10元,原本1年1次,現在變成4次,手續費自然要乘以4。但我覺得,如果股數多、配息金額較大,影響就很小,若股數很少,每次配息只能領幾百元,這樣手續費的影響相對大。

0056季配息優點

1.方便投資人現金流規畫
因為改季配息又納入收益平準金機制,理論上,每季配息金額會比較穩定,而且每季領,可以更方便投資人做現金流規畫。

2.填息更快速
舉例來說,如果一年配2元,改成4次平均配發,每次除息缺口便只有0.5元,除息缺口小,填息的速度自然會更快,以00878的狀況為例,幾乎都是在十多天就填息。

3.提升複利效果
以往一年領一次,如果想要股息再投入,就只能把握每年一次的機會,但改季配後,每季都可以投入藉此擴大領息部位,提升複利效果。

試想,假設年配息,股價28元、除息2元,持有1張,投資人可以領到2,000元;但如果是季配息,第1次除息0.5元,可以領到500元,除息當天以27.5元買進,累積股數會變成1,018股,所以第2季除息時,參與配息的股數就變多了!整年下來,如果都股利再投入,領到的配息會比2,000元還多。
整體而言,改季配這件事,佑佑樂觀其成,雖然我是表格控,每季有錢入帳都要做筆記,像是甜蜜的負擔。
不過現在ETF季配息似乎已成顯學,從去年的00713、到今年的復華富時高息低波(00731)、0056和元大臺灣ESG永續(00850),投資人想要用ETF規畫月月領息的現金流愈來愈容易,在台灣高齡化,需要做退休準備的趨勢下,這樣的ETF組合著實讓人開懷,一起加油,放大退休的現金流!

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作者簡介_林帝佑

7年級後段班,不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者,不只因為工作需要,而是本身熱愛理財,所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年,還了20萬元的學貸、去了9個國家,還累積150萬元的資產,被同事戲稱「小猶太」,希望能幫助讀者一起賺大錢!出國玩!

著作:《佑佑努力記 3年從零存股到100萬》

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