5級失能長照險不賠卻豁免保費！保戶氣：不是說長照險比失能險好?

根據「靠北保險業-新」粉絲團一則網友po文表示，數年前，一名業務員在推銷長照險時對保戶說：「我們公司沒賣殘扶險(現改為失能險)，是因為長照險比殘扶險好太多了。」所以這名保戶就買了一張長照險。不幸的是，3年前這名保戶因舌癌，導致咀嚼、吞嚥、言語機能遭受永久顯著障害，若按照失能等級表符合五級失能。於是家人便請保險業務員幫忙申請長照險理賠。

但業務員卻說：「長照險不是根據殘廢(失能)等級理賠，長照險跟失能險不一樣，所以不能理賠，但可以豁免保費，不用再繳保費了。」這名保戶的家人非常氣憤地說：「都已經可以豁免保費了，卻不能理賠，那買長照險到底可以做什麼？」

事實上，長照險與失能險確實是完全不同的保單，因為長照險理賠是依照巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對6項日常生活自理能力指標評估是否理賠，包括進食障礙、移位障礙、如廁障礙、沐浴障礙、平地行動障礙，若符合三項以上才會理賠。

失能險則是依照失能等級表理賠，例如一次給付失能險是理賠1-11級失能，理賠金額是用保額乘上失能等級表比例。例如買保額500萬元一次給付失能險，不幸因病導致5級失能，給付比例是60%，理賠金額為300萬元。失能扶助險則是理賠1-6級失能，有的失能扶助險會給付固定金額，例如保額3萬元失能扶助險，不論是1-6級失能，每月都給3萬元失能扶助金。有的失能扶助險則會按照1-6級失能等級比例給付每月扶助金。

不論是想買失能險還是長照險或其他醫療險，都應該先了解保單條款、理賠條件等，才不會買到不適合的保單，繳了保費，發生事故卻無法獲得理賠，風險依然得由自己一肩扛起，大大失去買保險的意義。