一張表直接幫你算「長照成本」有多高！不想家破人亡，別等長輩臥床才開始籌錢
前幾天，某媒體報導有位不到40歲的型男，辭掉工作專職照顧重癱在床的父親9年。他分享了這段期間的辛酸點滴，以及因為沒有工作，只能靠著父親每月差不多2萬元月退俸過活的日子。
由於這筆錢絕對不夠用，所以，他還經常得跟朋友調錢周轉。最難受的，還是一個人面對被照顧者所有身體與心裡上的折磨與無力感。交了幾位女朋友，也都因為嫌棄他「沒出息」而分手…。
以上，其實只是眾多照顧者心力交瘁，且可能面臨「家破人亡」案例中的一個。你認為我所說的「家破人亡」過於誇大了嗎？不相信，以下先來幫你算算一旦臥床之後，相關長期照顧的花費有多少？
一般家庭如果有失能或失智，並需要長期照顧的人，大概不脫以下幾個管道進行照顧－居家式、社區式或機構式。簡單來說，所謂的「機構式」就是把要照顧的人，送到專門的機構裡，並由專人照顧。
「社區式」則是像托兒所一樣，白天家人要上班時，交由專門的托老中心進行照顧；晚上家人下班時，再自行照料。通常來說，採用社區式照顧方式的被照顧者，多半只是輕度或中度的失能或失智，才有可能在家裡與社區托老中心間「移動」。
而「居家式」，則是被照顧者待在原本熟悉的家中環境；至於照顧的人，可以是自己家人，或是另外聘請專人，像是國內專業看護或外籍看護工。
在了解以上不同照顧單位之後，接下來的表格，就幫讀者「算算」它們的照顧費用。由於機構式的照顧機構，備有專人24小時照顧，單單是每月的月費就「很不便宜」。以台北市為例，「起跳價」大約是2.5～3萬元，其他縣市大約可再減個5千～1萬元左右。
表、各個老人公寓及安養護長照機構的收費情形：
製表人：李雪雯（彙整自相關資料） 附註：以上居家、社區與機構式服務部分，政府長照計畫還有提供特定對象不同程度的補助，詳細服務項目與補助內容，請上衛福部長期照顧專區
有三管（氣切管、鼻胃管與尿管）的重度失能或失智者，因為需要更多專業度較高的護理人員，或是特殊的儀器維持，光是每月的月費就更加昂貴，通常至少是4～6萬元。以上費用，還不包括額外的各項保證金等成本。
如果你想省點錢，選擇在家聘請外籍看護工（一般來說，會選擇在家照顧的，都是為了省掉住在長照機構的昂貴月費，而本國看護工因為費用更高，會使用的民眾多半只是在住院期間聘請），每月的成本大約也要2.5萬元左右。
假設你連每月2.5萬元都付不起，心一橫、辭掉工作自己照顧。但仍有其他固定的消耗性支出，包括寢具衣類、紙尿布、衛生醫療用品…等，平均每月約8千～1萬元，假設需要特殊管灌飲食，每月至少還要再多7千～8千元左右。
且更重要的是：辭掉工作、自己在家照顧的人，還少算了全職照顧者所損失的月薪收入。以2016年受僱就業者每月主要工作的經常性收入計算，金額是3萬7094元。
如此一來，不論是選擇在家照顧，或是送去專業的長照機構，每月固定月費加上變動開支，平均至少就要3萬5000元起算，最高每月花個8萬元也並非不可能。
資料來源：衛福部2014年統計資料
根據上圖衛福部的統計資料顯示，2013年國人平均餘命雖有80歲，但平均「不健康時間」卻有近9年（8.9年）。假設以每月平均花費6萬元為例，9年下來的長照費用可能就要600多萬元。
就算是自己辭職而在家照顧，以每月2萬元花費為例，9年下來也要200多萬元，而這些，還不包括400多萬元的工作收入減少。這樣算下來，你還覺得「船到橋頭自然直」，不需要提早做好長照的準備嗎？
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●作者簡介_李雪雯
現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》、《聰明買對健康險》以及《錢難賺，退休金別亂擺》等14本書。
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