保單扣押修法》立院完成初審　四大變化、解約金豁免門檻提高

攸關廣大民眾權益的保單強制執行（簡稱保單扣押）修法，今（14）日上午在立法院財政委員會完成初審，相較行政院版本，共有四大變化，其中又以壽險或年金險觸及被扣押紅線的解約金豁免門檻提高、小額終老保險列為豁免標的等兩大方向最受矚目。

保單扣押修法的正式名稱為「保險法部分條文修正草案」，在各黨立委熱烈提案下，包含行政院版多達20個版本，今日審查通過的關鍵條文為吳秉叡、鍾佳濱、賴惠員、李坤城、郭國文等5人提議版本，逐條審查時出席的也是綠營立委居多，顯見大罷免的確對藍營立委造成影響，已無太多心力在法案審查。

今日的逐條審查，金管會方面由主委彭金隆帶領保險局長王麗惠等人出席，司法院則由民事廳廳長林俊廷等人代表，出席審查且參與討論的立委包括：賴惠員、鍾佳濱、吳秉叡、李坤城、郭國文、王世堅、黃珊珊、林思銘、李彥秀、賴士葆。

扣押門檻提高，目前以北市為標準、金額倍增

首先在最受矚目的豁免門檻部分，原本行政院版本採用強制執行法做法，輿論批評全國各地標準不一且門檻太低，今日初審通過吳秉叡等5人提議版本，豁免門檻改成全國標準一致，且以「最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告每人每月最低生活費1.2倍計算之6個月金額中最高標準者」做為不得扣押或強執的標的。

換言之，要保人為債務人的壽險或年金險，不能被強制執行的解約金門檻，從原本行政院版本，超過5萬1627元（金門縣與連江縣）～7萬3365元（台北市）就會被扣押，變成全國一致且增加1倍（3個月變6個月），按目前最高標準台北市計算，全國豁免門檻統一為14萬6730元，解約金超過前述金額的壽險或年金險，才會被扣押。

小額終老明定豁免，授權金管會公告

其次，在小額終老保險豁免強制執行方面，財委會今日初審通過吳秉叡等5人提議版本。原本行政院版並未把小額終老保險列為豁免標的，今日通過版本為小額終老可以豁免，不過，考量小額終老並非保險法明定的保險類型，修法文字上，以授權主管機關公告來處理。

上述壽險或年金險的解約金強執門檻提高且全國一致，以及小額終老保險列為豁免標的，均明定在保險法第123條之1修正草案，初審通過的都是綠營5立委提議版本。

賴士葆臨門一腳，舊案適用新規

第三，在舊案接軌新規方面，今日逐條審查快結束時，賴士葆趕赴現場，提了個司法院代表也贊同的附帶決議，要求保單扣押修法公布實施後8個月內，針對修法實施前仍在扣押或強執的保單，如果符合修法後不得扣押或強執的新規定，而且無人異議，各地方法院民事執行處（簡稱執行法院）必須撤銷扣押命令與執行程序。賴士葆以「做功德」形容此事，獲得在場立委認同並通過。

出席今日審查的司法院民事廳調辦事法官毛彥程解釋，目前保單被扣押的量很大，從執行案號來看，2022年12月9日最高法院裁定壽險可被強制執行以來，到2024年底，已有77萬件涉及保單的案件被強執，一個案號可能包含多件保單。賴士葆的附帶決議為，希望司法院督導各地執行法院，在8個月內把新規定下不需扣押的保單清查出來，並且撤銷扣押。

媒體詢問，司法院8個月內一定可以執行完畢嗎？賴士葆的附帶決議又沒懲罰機制？司法院民事廳廳長林俊廷說：「這是努力目標，所以我們要督導，我們會督導。沒法說一定做到，但會努力，多數案件可以做到，所以委員才會提出建議。」

介入權人範圍，刪除兄弟姐妹

第四、在誰可以行使介入權方面，今日初審通過的也是吳秉叡等5人版本，把原本行政院版增訂的第123條之2，可行使介入權，也就是符合一定條件，可書面通知壽險公司把自己變更為要保人者，刪除政院版本的兄弟姐妹，僅剩對被保險人有保險利益、要保人具名指定之受益人，以及要保人或被保險人之配偶、父母、子女，可以行使介入權。

為何刪除兄弟姐妹？安排保險法部分條文修正草案審查的財委會召委賴惠員表示，保單已經有受益人了，怕兄弟姐妹人太多，又想要來分這張保單的保險金，徒增紛擾。

金管會估可減87%案量，司法院不敢樂觀

針對上述修改，金管會主委彭金隆表示尊重也支持。他說，金管會統計2023與2024年保單被強制執行件數123萬件，健康險與傷害險占91萬件，比率約74%，健康險與傷害險豁免強執原本就是行政院版本，未來保險法修法三讀後，可減少74%案件量，另外，小額終老保險也列入豁免，加上壽險或年金險的解約金扣押門檻提高，又可以再排除一些案件，剩下的26%初估可以減少一半。換言之，目前修正方向應該可以減少87%（74%+13%）的保單強執案量。

媒體詢問代表司法院出席的民事廳廳長林俊廷，有可能像彭金隆講的這麼樂觀嗎？林俊廷搖搖頭，他解釋，實務上，債權人聲請強制執行後，如果沒法滿足債權，也就是執行的金額低於債務人的欠債金額時，債權人會不斷地重複聲請強執，因為民法對於債權追索有時效性，大概介於6個月到5年不等，債權人必須把握時效。（推薦閱讀：台幣升10%淨值掉8千億　壽險業向金管會要糖說帖曝光）

林俊廷說：「我們執行法院常常在做輪迴的事。」因為這種實務上的特性，他無法像彭金隆那麼樂觀，連帶對於保險法三讀修正後能減少多少案量，坦言「我們沒有辦法預估」。