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面對升息,什麼標的適合投資?夏韻芬:房子跟黃金不是最好的選擇

面對升息,什麼標的適合投資?夏韻芬:房子跟黃金不是最好的選擇

Q:夏老師好!因為覺得科技產業是未來生活的趨勢,所以我先前有買了2檔科技類相關的主題型ETF,以及3檔科技類基金。但前陣子科技股下殺,看到由正轉負的報酬率好焦慮,所以就把其中幾檔標的轉至能源類基金,想問這樣操作對嗎?另外現在通膨嚴重,美國聯準會(Fed)今年來也已啟動升息循環來力抗通膨。請問除了房地產外,是不是也該找個抗通膨標的投資呢?(網友皓子)

A:科技型基金一直是很多投資人看好的投資標的,但今年來科技類股下殺、跌幅慘重,尤其你有5檔標的都集中在科技股,帳上虧損恐怕更是有感。至於你提及的「轉換標的」指的其實就是認賠停損,先實現虧損後再轉買其他標的,不過還好能源類基金過去半年報酬約有40%~50%,算還不錯,應該可以彌補先前你在科技類基金的損失。

很多人在面臨下跌行情時,會跟你的做法一樣,藉由轉換標的來彌補虧損。不過要注意的是,若轉換後的「標的屬性」差很多,未來的預期報酬也會出現落差。例如你由科技類基金轉到「目標日期」基金,這類基金相對保守,雖各家基金在投資布局、股債比例等皆不同,但通常離年期愈遠股票比重會愈高,年期愈近債券部位則會愈高。1檔長期報酬趨勢向上的基金通常可採「愈跌愈買」策略,只是當股市走空、基金淨值也會跟著下跌,這時投資人往往會耐不住性子出場、殺在低點停損,最大考驗還是自己的內心。

很多人會擔心通膨問題,認為只有買房或黃金才能抗通膨,但其實並非如此。房子所需資金部位高、變現率低;而黃金目前已成市場炒作商品,一般人不需要特別去持有黃金,只要持續投資就能打敗通膨。舉例來說,當物價上漲3%時,投資報酬率需要大於3%才可做到抗通膨。如今美國Fed已啟動升息循環,接下來市場波動會愈大,可開始按自己投資屬性做資產配置,在震盪市場中才能有效降低波動。

特別提醒:本人無使用任何社交軟體教唆他人買賣股票,若發現以本人名義從事上述行為,皆為詐騙手法,本人已對假我名義者提出法律告訴,請大家提高警覺,切勿上當受騙。

作者簡介_Smart 智富月刊

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