年過50才投保，該如何規劃醫療保障？這三種保險絕不能少

年過50才投保

該如何規劃醫療保障？

台北張先生問：

我父親已經年過半百，不過沒有做任何的保險規劃，雖然身體無恙，仍不免擔心要是有突發意外，沒有足夠的金額支付醫療費，父親不希望拖累家人，想詢問有哪些建議的投保項目？

答：

根據內政部今年8月公布「2019年簡易生命表」顯示，國人平均壽命為80.9歲，男性是77.7歲、女性則是84.2歲，創下歷年新紀錄，相較於全球平均壽命，台灣男、女性平均壽命分別較全球平均水準高出7.5歲及9.2歲。長壽已成趨勢，如何讓老年也能過得精彩、活得有尊嚴，規劃保險變成不可避免的要事。

如今國人也更注重老年生活，希望在樂活退休的同時，還可以兼顧醫療保障，如果已到中年，在身強體健的情況下，預期還有近30年甚至更長久的下半場人生，卻因中途罹患疾病或發生意外而打亂原先退休規劃，不僅對個人生活品質大打折扣，更可能因醫藥費而連累家人，讓家庭關係失調。

為避免憾事發生，建議中年族具備3種保險規劃，預防未知的風險。首先是「失能扶助險」，即使是投保終身型，以保障內容及範圍來看，保費還可以令人接受；當發生嚴重失能情況時，除了一次性保險金，還有每月扶助金可以領取，相對來說有較佳的理賠保障。

接下來建議中年族投保的是「意外險」，隨著年紀漸增，發生跌倒等意外事故的可能性變大，一般而言，意外險的保費是按照職業等級來計算，有些也會設定年齡級距，年齡越大，保費越高。投保意外險前也要確認，是否能自動續保，以及保證續保到幾歲。無論如何，意外險都是中高年族群必備的低保費、高保障保單。

最後一個則是「實支實付定期醫療險」，投保前要留意是否理賠門診手術，以及醫療雜費額度是否足夠。當50＋族群碰上高額醫療雜費或手術費支出時，實支實付能填補損失。一般而言，10幾萬元的保額，保費1年約莫數千元。

最後要強調的是，投保險種仍端看個人所需，同時考量保費預算，及早投保必備的保險，將能減少保費支出。

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