為什麼要避免使用信用卡分期？這 3 點解開你的疑惑！

有時候趁著百貨公司周年慶、雙十大特賣活動刷了一大筆金額，等到信用卡帳單寄來的時候，看著高額的費用究竟該不該分期呢？

擔心影響到未來的信用，但是繳清信用卡帳單會對生活造成影響，這時候該不該使用到分期呢？

本篇文章整理了3個觀點以及對於信用卡使用的建議，幫助你釐清現在究竟該不該使用信用卡分期！

不該使用信用卡分期的原因

一般所說的分期零利率與信用卡分期並不同，這裡所指的信用卡分期是指利用信用卡並不限制一次繳清的規則，來分期延長支付時間的方法，聽起來十分的方便，那為什麼不應該使用這種分期呢？

當你在繳款時並沒有完全繳清帳單，剩餘的金額會從入帳日開始以日計算循環利息，而循環利息看似金額不高，其實他最高有著15%的高額利率，感覺金額不高只是因為計息時間不長，想像一下10萬元的金額計算一年的循環利息，最高竟然高達15000元！使用信用卡分期的成本真的非常的高。

觀點1：繳清帳單會影響到生活嗎？

如同前段所述，不論什麼狀況都是不推薦使用循環利息的，但當你真的需要考慮的時候該怎麼評估呢？首先應該思考繳清帳單對生活的影響，如果繳清帳單會讓你生活過不下去，那這時候就應該要使用循環利息延遲支付，但是同時也要盡可能繳款，並不是決定要使用循環利息的當下就只需要繳交最低金額，當你未繳清的金額越高，利息也越多，長期下來的卡循成本可能會讓你入不敷出。

觀點2：貸款v.s.循環利息，怎麼辦？

你可能同時有著貸款需要償還，當你大筆的卡費下來的時候應該要怎麼辦呢？首先該評估的是貸款加上最低應繳金額是否可以承受，當你勢必需要用到信用卡分期的時候，最重要的就是避免遲繳而毀壞信用狀況，因此寧願繳交最低金額也不能遲繳，當然如果你有餘裕的話，也應該要盡可能的繳交更多的卡費來降低下一期的循環利息。

觀點3：不該掉入的陷阱－預借現金

預借現金看似並沒有分期，一次就把款項支付完畢，但其實預借現金在還款的時候與信用卡是完全相同的，此外，預借現金也對信用紀錄有著較大的負面影響，相較於一般信用卡分期，預借現金是更不該使用的資金管道。

關於信用卡的常見問題

1.不經常使用信用卡，分期利率較低，這樣應該分期嗎？

還是不應該，當你的信用卡使用率上升，銀行就會開始升高你的循環利率，平時應該盡可能的繳清信用卡帳單，維持低利率才能在真正需要分期時付出較低的成本。

2.信用卡最低應繳金額在大筆消費的第二期開始下降，為什麼？

許多銀行在計算最低應繳金額的時候，是使用最近一期消費的10%以及過去所有消費的5%來計算最低應繳金額，因此會有應繳金額下降的假象。

3.銀行為什麼要讓較遠的消費應繳更少？

因為長期的消費本金會越還越少，但是利息是從當初的入帳日開始計算的，例如10月入帳的消費分期到了隔年的3月，但是利息卻是每次都從10月入帳的時間點以日開始計算，對於銀行來說更遠的消費能收取更多的利息，因此會使用這種方法來增加利益。

4.信用卡感覺好多陷阱，我是不是不刷比較好？

並不是，當你完全不使用到信用卡，反而會造成信用紀錄空白，對信用的影響更大。正確使用信用卡的方式是透過刷卡賺取紅利，並每期都繳清款項，這樣才能夠培養良好的信用並且從中獲取額外的利潤。

5.信用卡有什麼特殊的使用技巧嗎？

可以透過在結帳日後一天消費，讓自己的消費金額達到真正的延遲付款，並且不需要使用到循環利息。原因是銀行需要在結帳日之後才會確定本期的應繳金額，當你的消費已過結帳日之後，這筆消費就會落入下個月的計算。

建議

1.盡可能避免使用到信用卡分期， 若需要使用到信用卡分期則要避免遲繳。

2.規劃好自己的資金，在刷卡的時候才能無後顧之憂。

3.刷了太多家銀行的卡，需要使用信貸進行負債整合的話就使用完全免費的「信貸比較神器」找到最適合的銀行以及貸款方案吧！

看完這篇你需要知道的事

1.信用卡循環利息是相當高額的成本，能避免就避免。

2.信用卡不可怕，有著良好使用習慣還能幫信用加分。

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本文載自AlphaLoan實貸比較網，原文在此