從0050挑金融股賺到2800萬！公開選股原則：這5檔是可長抱的搖錢樹

如果你要問長期投資可以維持多久？這得看你投資哪個行業。電子業競爭太激烈，但金融業絕對不可能倒閉。我們只需要挑選龍頭銀行，就能壟斷金融業的利潤。

下面先幫大家介紹一下肥羊族挑選股票的範圍和相關標準。選股範圍是以元大台灣50（0050）成分股中的金控股為主，共有12家（取自2024年7月資料），分別是中信金（2891）、富邦金（2881）、兆豐金（2886）、國泰金（2882）、玉山金（2884）、元大金（2885）、第一金（2892）、合庫金（5880）、永豐金（2890）、華南金（2880）、台新金（2887）和開發金（2883），其他銀行一律捨棄。以下詳述我對這12家金控的評論：

評價S級》值得長抱的搖錢樹

評價S級金控共有5家（詳見表1）：

1.中信金：獲利很穩，從2017年起，就是我的主力持股，至今從未改變。有人問我：「啥時要賣掉中信金呢？」我只能說：「一直都在賣，也一直都在買，10年內不考慮出清。10年後的事情，10年後再說。」

2.富邦金：這檔股票我也持有好幾年，之前富邦產險因販售防疫保單，賠得非常慘；美國聯準會（Fed）升息，富邦金持有的債券價值又大幅度縮水，現在終於看到賺錢曙光。

3.元大金：很多人常跟我說：「肥羊流派又不買ETF，為啥臉書（Facebook）社團『金融股的股市肥羊』有一堆人討論元大高股息（0056）、元大台灣價值高息（00940）？是不是該和他們劃清界線呢？」

請搞清楚這些ETF是誰發行的。你身為元大金的股東，可以罵元大金旗下元大投信的客戶嗎？不行啊！因為ETF賣得愈好，金控就賺得愈多。鼓勵大家買ETF都來不及，怎麼能劃清界線呢？肥羊族絕不做傻事。

4.國泰金：之前許多人抱怨國泰金股價不會漲。其實不是國泰金股價不會漲，而是上漲時機未到。像是2024年年初，國泰金的股價就漲超凶，如果氣勢能持續到年底，大有可為，可惜後來被富邦金超車。

5.永豐金：最大的優勢是獲利穩定、股價便宜，缺點是現金股利長年偏低。如果你買不起股價超過30元的中信金、元大金，那麼股價20多元的永豐金是個不錯的選擇。

評價A級》表現平穩，可多加觀察

評價A級金控共有3家（詳見表2）：

1.玉山金：這幾年股價下跌的主要原因就是股票股利發太多。股票本身是沒有任何價值的，要把股票賣掉，才會有價值。目前玉山金的政策改以現金股利為主，希望能對長期積弱不振的股價帶來好影響。

2.華南金：過去華南金的現金股利一直都不高，多在0.8元以下，2024年算是很勇於突破，配1.2元，大舉提高現金股利，希望以後可以繼續下去。

3.開發金：2023年開發金配發的股利是0元，這件事情重傷開發金的股價，也是開發金沒有晉級評價S級的原因。因為這件事情，本肥羊3年內不會考慮購買開發金。

評價B級》隱憂浮現，靜待後續發展

評價B級金控共有3家：

1.第一金：我對第一金沒啥意見，現金股利高，獲利也很穩定，但我對第一金老是換董事長，很有意見。公家銀行董事長不該成為政治酬庸的工具，這是我2017年～2018年賣光第一金的原因。

2.台新金：很多人買台新金的原因，是以後可以跟新光金合併。但金管會規定，新光金必須連續3年，每年現金增資70億元，總計210億元，資金缺口龐大啊！就本肥羊看來，台新金和新光金的合併案，是禍不是福。如果你真想投資台新金，建議等新光金增資案明朗後再買進，目前並不適宜。

3.兆豐金：公家銀行最大優勢是現金股利高，而兆豐金稱得上是最佳的公家銀行。如果你喜歡公家銀行的話，可以考慮兆豐金。但公家銀行效率不彰、胡亂換董事長、被政府瞎指揮等缺點也很明顯，純粹看個人喜好，本肥羊不予干涉。

評價C級》公家銀行金招牌褪色

評價C級的金控公司只有1家，就是合庫金。合庫金是公家銀行，但今年股價表現不是很好，我不是很推薦。如果你想買合庫金，勸你趁早放棄。

評價D級》績效不佳，全部出脫才安心

評價D級的金控公司只有1家，就是新光金。新光金2022年、2023年每股稅後盈餘（EPS）表現不佳，且近2年都沒有配發股利，不值得討論。倘若你原本就有新光金，建議你還是賣了吧！

視金管會為關隘

善用金融業優勢穩穩賺

講完選股範圍之後，這裡再和大家說一下肥羊流派選股的5個原則：

原則1》大公司

小公司太容易倒閉，很危險，最好是選擇大公司。金融業幾乎都是大公司，而且有金管會查帳，雙重保險，讓你更安心。

原則2》現金股利高

現金股利過低的公司，無論外界如何吹捧，肥羊流派都不可能接受。但我們也不會要求現金股利高於EPS，適量就好。金融業現金股利都不低，很值得投資。

原則3》股價平穩

我不喜歡股價暴漲暴跌的公司，因為這樣我在進行「抄底」時，會不知道「底」在哪裡，從而投入過多資金，造成大規模虧損。而金融業的股價都很平穩，只要沒有什麼變化的話，我甚至於年初算一算，就可以猜出年底EPS會是多少。

原則4》競爭溫和

我不喜歡太過競爭的產業，很容易倒閉。金融業是壟斷市場的特許行業，競爭溫和。

原則5》壟斷整個產業

個別銀行或許會倒閉，但整個金融業絕對不可能倒閉，將賺錢的金控股全買下最省事。不過，就算想全買也得錢夠才行。如果財力不足，建議挑選1家金控，如中信金（比較穩）或富邦金（有價差）就好，或者2家金控都買也行；更有錢一點，就是中信金、富邦金、元大金、國泰金，都壓下去。本肥羊的最終目標就是壟斷整個金融業，每天向台灣人抽金融手續費，來成就大翁帝國的不朽事業。（本文摘自Chapter 1）

本文獲「Smart自學網」授權轉載，原文：掌握5原則　篩出優質金控股

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