保險買錯了怎麼辦？10天內發現、10天後發現處理方法大不同！

有些民眾會聽過，在投保之後有10天的「冷靜期」。不過是簽字之後開始算10天? 還是保單送到手上開始算10天? 其實都不是唷！

十天內發現

正確來說，是從保單送到自己手上的隔天開始起算。10天之內擁有向保險公司要求撤銷契約的權利；這個冷靜期真正的專有名詞，稱為契約撤銷權。契約撤銷權和解約的差別在於，保戶可以100%拿回自己的所繳保費，彷彿什麼事情都沒有發生一樣。

很多民眾會以為，一旦繳交了保費，就再也沒有機會反悔了！其實好比我們上一家餐廳，假設不小心點錯了菜，只要在剛上菜時就立刻發現，也還沒有吃過，都是可以更改的。契約撤銷權就是類似的規定。

根據此條規則，要保人在拿到保單的隔天起開始算10天，這期間要保人都可以說「我不要保了！」，而且保險公司應退還保險費但不加計利息。請注意，必須是書面的意思表示。

十天後發現

假如買錯保險這件事情，是在保單拿到手隔天的10日之後，那麼我們心中就必須接受無法拿回全部保費的事實。其實不一定是買錯保險，畢竟保險是一個相當長期的契約，動輒10年、20年，有時候確實當下無力繼續繳納保費，或者是當初購買時想要解決的問題已經不存在了，民眾就會有不想再繼續繳納保費的打算。

當保戶不想繼續繳保費時，一般而言有3種選擇：

保單中寫的「契約終止」就是解約

保單條款中的「契約終止」，就是我們一般常說的「解約」，繳納保費的要保人隨時都可以表示，不想要這份保單了。至於是否有解約金？取決於保單本身是否擁有「保單價值準備金」，大部分的情況都是以保價金做為計算解約金的基礎。

然而保待價值準備金的計算，又是「所繳保費」扣除危險保費與附加費用之後的金額。因此解約金與所繳保費往往有著相當程度的落差，這是可以理解的。

本文摘錄自書籍《保險私房學》，作者：邱正弘。

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