有錢人的金錢整理術 掌握4步驟脫離薪貧族生活

小編之前在小花平台《聰明理財》專欄已整理不少專業理財知識，尤其對於如何記帳多有著墨，也一再強調明確的收支明細有助於改變個人消費習慣、抑制衝動的購買慾望，別忘了記帳是理財的第一步，「富有的人，最清楚自己的帳！」以下小編再進一步為讀者分析，如何輕鬆掌握記帳小技巧，並應用於檢視收支明細的SOP（標準操作程序）。

Step 1、整理好記帳本、記下3件事 

日本人氣理財顧問市居愛在其最新著作《金錢整理：只要收拾存摺、冰箱和另一半，錢會自然流向你》中提出「讓你的生活從此翻轉的金錢整理計畫」，她認為，記帳是一種好習慣，但只是勤記帳，也存不了錢，與其死命地記帳，還不如「整理」好記帳本。 

「記帳本是『金錢的預言書』。」市居愛建議，只要在記帳本裡寫下3件事，就能整理好記帳本，也一定存得了錢：「領錢的日子」、「每個月的特殊花費或是預算」及「沒有打開皮夾的日子」等；另一方面，最好也能額外註記「預定行程」與「預定花費」，例如：去電影院看電影的花費、去餐廳吃飯的花費、出門坐計程車的花費等，在記事本中寫下這些預定支付的金錢。 

最後，市居愛提醒，記得將「沒有打開皮夾的日子」做個大大的記號，以激發自己重新找回存錢的動力，也可以試著實驗看看自己能過上幾天「斷金」生活，雖然一開始可能會過得很辛苦，但是無形中也能防止亂花錢、從此告別空虛的「零存款」。 

Step 2、降低不必要積少成多的花費 

根據國外知名理財書《別急著吃棉花糖》提出的「延遲享樂」概念：「你願意忍一下獲得更大的利益？今天不吃1個棉花糖、明天會有2個，如果明天也忍住不吃，後天就會有4個棉花糖……。」就如同愛因斯坦所說：「複利的威力遠大於原子彈！」將這個概念轉換成常聽到的「拿鐵因子」來看，也就是「明知不應卻為之」的消費、明明知道花費不低卻又不自主地掏錢出來「明知故犯」。 

每杯數10元的飲料看似無害，其實經年累月下來累積的金額頗為驚人，你還能超無感？小花平台保險顧問提醒，如果以每杯50元的飲料價計算，每個月花在喝飲料就要掏出1,500元、1年下來就要18,000元，「在今天物價直直衝、薪水文風不動的時代，理財規劃愈早啟動愈好，為自己的下半輩子早做打算，才不致老後坐吃山空、退而不敢休，更甚而淪為「薪貧族」、「窮忙族」。 

Step 3、制定預算並有效分配各類支出 

在整理好記帳本、降低不必要的花費後，來到第 3個步驟是制定預算，並有效分配各類消費支出。小編先前曾在「《專題報導》善用『信封袋理財法』5萬元養一家9口  還能買70坪大屋」一文中提出，在每個月領到薪水後，先扣除掉每個月必付款項，諸如：每個月應存款項、保險費、3餐餐費、學費、交通費、房貸、卡債……等，剩餘的錢才是可以花用、規劃的。 

小花平台保險顧問進一步說明，「信封袋理財法」的每一筆款項不是獨立的、可以互相應援；舉例來說，當3餐餐費的預算快要用完時，可以適時地挪用其他用途的預算，只是被挪用的預算當月就要少用一些了，該文中的實際執行者高雄歐太太一家9口分享個人理財心得：「以『信封袋理財法』專款專用，讓我確實掌握何為必要花費，而哪些只是想要花費。」 

Step 4、掏錢出來前請你思考再思考 

最後一點也是相當重要的，在掏錢出來買單前，請留給自己多一點時間思考，這不只是給理財新手的建議，尤其對於容易衝動消費的人來說，更是應該給自己一個這樣的準則，最好單筆超過千元以上的消費，就一定要給自己有足夠的時間考慮、猶豫，以免買了才感到後悔「為時已晚」！ 

小編曾經多次買了原先看起來很喜歡的商品後，過幾天再看似乎沒那麼感興趣了，也不禁納悶：「為何當時那麼執著要買？」因此強烈建議：多給自己一些時間再想一想吧！

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本文轉載自小花平台，原文點此