手機變成刷卡機成趨勢，中信、VISA、台灣大車隊都跟進！背後有哪些考量？

疫情滿周年，非接觸式的行動支付，成為許多人慣用的付款方式，過去商家如果要收信用卡，首先必須要跟收單行（通常是銀行）申請一台刷卡機，但是現在不用這麼麻煩，手機也能當成刷卡機收款。

街邊店、小吃攤、服飾店、計程車司機，都能簡單上手使用，拓展信用卡在行動支付時代下的使用場景，包括兩大信用卡國際組織VISA、Mastercard，以及中信、台新等銀行都爭相投入，誘因在哪裡？

利用NFC技術，一台手機就能收款

商家只需要一台手機，就能開放刷卡，背後的技術叫做手機感應收款解決方案（Tap to phone payment solution）。簡單說，就是利用手機上的近距離無線通信（Near-Field Communication，NFC）技術，做到感應扣款，交易採用安全加密機制，商家無法接觸與存取信用卡資料，確保消費者交易安全。

基本上，申請流程跟一般申請刷卡機相同，收單行（通常是銀行）通過商家申請後將獲得權限，下載一款指定App（依據收單行規範，App名稱可能不同），手機即可變身行動刷卡機，不需要外接硬體設。

需要注意的是，「手機感應收款服務」因為是透過NFC感應，只能接受「 感應式信用卡 」、 手機錢包 （Apple Pay等）或智慧型手錶才能扣款，傳統磁條信用卡無法透過此方式交易。交易金額上並無任何限制，也能做到分期刷卡等功能。

結盟台灣大車隊，中信搶推手機收款

「手機感應收款服務」已經成為最新趨勢，像是VISA去年（2020）就已經在台灣推出；本周萬事達卡也會跟台新銀行舉辦記者會，升級「台新手付」app，應用萬事達卡Tap on Phone技術，啟用手機感應收款系統。

中國信託也宣布，將在今年（2021）年第三季，推出「手機就是刷卡機」（Tap to Phone）服務，商家持有具NFC功能的Android手機、平板電腦，即可下載「中信行動刷卡」APP，讓手機化身刷卡機進行收款。中信預告，首波合作的商家，包括台灣大車隊、全球快遞。

以台灣大車隊來說，中信會整合NFC模組到大車隊的「TOLiFE車載媒體」，乘客未來乘車只需將手機或實體信用卡觸碰「TOLiFE車載媒體」螢幕，即可完成付款。全球快遞方面，未來消費者拿實體信用卡或手機觸碰快遞員的平板電腦，就可快速完成感應支付。

三方合作，中華電信攜手台新、萬事達卡

中華電信則宣布與台新銀行、萬事達卡合作全台第一個「手機就是刷卡機」服務，未來店家可於中華電信「Hi QR PAY」APP使用信用卡感應收款功能，提供企業與中小微型店家、消費者更便利的行動支付服務。

中華電信表示，「Hi QR PAY」APP整合台新銀行與萬事達卡「Tap on Phone」手機感應收款功能。店家可使用具有NFC功能的Android手機，做為感應收款的工具，更可廣泛運用於到府服務的業者，如：水電行、瓦斯行、電器行、修繕服務商家、約訪銷售商，以及貨到收款的外送店家、物流業者、參與活動展覽廠商、計程車隊、全國各商圈店家與夜市移動攤販等。

中華電信指出，「Hi QR PAY」APP不需使用實體刷卡機設備，即可支援信用卡感應式支付、Hami Point、Line Pay、Line Pay Money、街口支付、悠遊付及Pi拍錢包等多元支付收款服務，讓中小微型店家能便捷快速、安全可靠的使用感應或掃碼收款服務。中華電信於數位經濟領域攜手國內外夥伴策略合作，此次透過與台新銀行、萬事達卡三方合作，亦即期望用創新技術加速台灣支付生態的數位轉型，並有效降低店家開店成本、增加營業收入，推動台灣成為行動數位生活的國際標竿。

瞄準需要移動的產業，省去刷卡機月租費

金融業者爭相推出「手機感應收款服務」，主要原因是民眾支付習慣改變，尤其疫情大幅提升的安全意識，許多小型商家，在過去一年加速導入多元支付工具，帶動需求大增。

跟安裝刷卡機相比，對商家來說，最大的誘因，就是不再需要負擔刷卡機月租費。一般來說，刷卡機建置費用約需600元、機器保證金約1萬元、系統維護費每月約需2,000元，再加上機台月租費約500元等零零總總的費用，對營業額不夠高的店家來說，是一筆不小負擔。

「手機感應收款服務」所瞄準的，是移動範圍大，或有移動收款需求的行業，例如：外送遊樂園、大型展覽、計程車隊、快遞業等。連鎖大型通路，刷卡機需要連動POS系統，查詢商品庫存等資訊，仍須仰賴傳統機台，這個方案就沒那麼適合。

VISA台灣區總經理趙麗芳觀察：「感應式支付在台灣有著爆炸性的成長，在過去一年從55％增加至70％。手機感應收款解決方案將讓小型商戶更有優勢。」

對商家來說，除了可以降低收到假鈔的機率，也能透過收款帳務查詢系統掌握每日收款紀錄，降低管理風險及成本，有助於加速台灣無現金支付普及。

責任編輯：錢玉紘

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