買保險 找保經代最有利嗎？

小王要成家了，準備購買全套家電，他可以只選1家品牌，在品牌專賣店買齊各類家電；也可以選1家有代理各品牌的家電綜合賣場，自己組合不同種類、不同品牌的家電。

同樣的，當小王要為這個家庭買保單時，也有多種選擇。他可以只找1家專賣店，也就是只找1家保險公司，提供家庭所需要的各類保障；他也可以找綜合賣場，由賣場業者協助組合不同保險公司的商品，保險經紀人公司（以下簡稱保經）與保險代理人公司（以下簡稱保代）就是所謂的「保險綜合賣場」。

保經代業者 擁有3大優勢

優勢1：由於立場的關係，專賣店的員工再怎麼優秀，也只能強調自家商品的優點；但是稱職的綜合賣場員工，如果熟諳各家商品的優缺點與性價比（性能與價格的比較），可能更有機會協助消費者挑到適合自己的商品。

優勢2：再以家電為例，不同品牌其實各有不同的強項產品，不少保險公司也有專擅主推的產品類型。除了少數產品線很齊全的品牌專賣店，想要買到各類最強的商品組合，綜合賣場的機率相對較高。

優勢3：綜合賣場還有一項競爭優勢，就是爭取理賠。磊山保經公司董事長李佳蓉表示，特別是屬於「灰色地帶」的理賠，專賣店的員工只能幫客戶盡力爭取，因為業務員拿的是保險公司的薪水，但是綜合賣場不是保險公司的員工、而是客戶，比較可能幫消費者據理力爭。

4 個重點 挑選可信賴的業者

重點①代理保險公司數量多寡

小型保險公司沒有自己的業務員部隊，當然希望通路越多越好，也就是保經代公司都有機會來「通賣」。但是中大型或是財務體質佳的保險公司，就會慎選

合作的保經代業者，消費者可以要求保經代公司提供有合作的保險公司的數量與名稱，當成評估指標。

重點②是否獲得權威獎項肯定

以國內所頒發的保險相關獎項有「保險卓越獎」、「保險信望愛獎」等，以這兩個獎項為例，前者是由保險事業發展中心主辦，具有半官方地位；後者是由現代保險教育事務基金會主辦，是民營單位。

只是目前的保險獎項都是由業者主動送件申請，並非全面的評選，代表性受到侷限。不過政大風險管理與保險學系副教授兼系主任彭金隆認為，業者願意報名、並且能夠獲獎，至少在獲獎的部分表現不差，對於評估公司的良劣，有一定的參考價值。

重點③交叉比較業者提供的組合建議

「綜合賣場」的組合建議不一定比「專賣店」優，前者也可能力推高佣金的商品組合、或是特定的公司保單。還沒有與保戶深談其需求與預算，保單組合就出來了，彭金隆形容，「這就像是病症還沒講完，藥方已經開好」，這種刻意推銷某些保單的「綜合賣場」就要小心。

彭金隆建議，可以請2家業者提供保單組合規劃，並且詢問規劃建議的依據，找出異同點，以及哪一家的考慮最周全；或是找親友同事協助，看看業者針對不同的客戶，提供的組合建議是否雷同？透過交叉比較，消費者不僅能增長知識，也能大致揣摩出適合自己的公司。

重點④查詢是否合格登記與違規處分紀錄

保經代上千家，保險經紀人不一定成立公司，也有個人事務所，消費者多半很陌生，要如何確認是跟合格業者打交道？可以到金管會官網查詢。

彭金隆也建議，可以用搜尋關鍵字的方式，輸入「金管會處分」、「×× 保險經紀公司」，如果已有一籮筐的違規處分紀錄，消費者還是提高警覺為妙。$$