會有這篇文章的產生，是因為家母最近騎機車發生了小車禍，機車有些微損壞。家母跟對方都是擦挫傷，但至少沒有太嚴重的傷害，算是不幸中的大幸。
當下有報警且做了筆錄，不過警察從監視器的畫面中，認為家母的肇責較大，於是警察直接說是我母親的錯，請她直接和對方私下和解就好。
由於我母親當下答應會賠付對方損失，各自看診之後，對方要求賠付3天無法工作的薪水加上車子維修的費用，總共約1萬7,000多元。
看到這裡，我想先請你思考一下：如果你是當事人，應該要怎麼做？或者是，身為晚輩的我們，應該怎麼協助家人？
投保「第三人責任險」，讓專業理賠人員去斡旋
當你有投保「第三人責任險」時，若不小心發生車禍，請記得，「不需要當下和解」，因為你我都不是肇事責任鑒定專家，就算警察當下說你有錯，也不需要當下和解，畢竟警察的個人經驗判斷也不會100%正確，而車禍初判表，30天後才會出爐。
如果對結果不服，除了上調解庭之外，也可以自費3,000元再申請「車禍鑑定報告」，如此專業的鑒定肇責，絕對不是誰說了就算！
切記，有第三人責任險的情況下，不需要當下和解。
萬一對方有任何奇怪訴求，你也不需要太擔心，因為你有足額的第三人責任險，後續的理賠事務就讓專業理賠人員處理。你可以直接告訴對方：「後續理賠問題，交由保險公司處理，你有什麼訴求就直接跟保險公司說。」不然萬一遇到很盧的人，你就能體會什麼叫做「秀才遇到兵，有理說不清」。
為什麼這樣說呢？以我母親這次的事故為例，由於對方認定肇責在我方身上，因此要求我母親賠付3天無法工作與車損的費用，我就知道這是一個似懂非懂的駕駛人。
明明雙方都是擦挫傷，除非診斷證明有開出「需專人照顧」，否則無法上班3天的說法有些牽強，而且還一直要求我們先賠付修車費用，好讓他可以把車騎回家。
按照流程，在肇事責任未釐清之前，我們不需要和解並先賠付任何費用，結果對方竟說，這樣的話，因為他無法騎車，所以要去看醫生的往返計程車費都要求我們賠付。
家母聽到這裡有點緊張，覺得是不是趕快賠一賠，和解就好？當下我的心情很複雜，一方面覺得媽媽被欺負而憤怒，另一方面又因為媽媽沒有捍衛自己的權益而難過。
所以我體悟了一件事，那就是身旁的家人並不一定像我們一樣有法律與保險的相關知識，因此發生類似事件時，就會因為不了解，加上心態上認定自己有錯時，就容易讓自己處於弱勢，並賠付那些原本不該賠付的錢，進而讓家庭財務遭受損失。
關於車禍處理的2點重要提醒
現在回想起來，這個經驗帶給我幾個重要的啟示：
1.切勿倉促和解
①即使警察現場判斷你有責任，也不需要立即和解。
②正式的車禍初判表要等30天才會出爐。
③若對判決不服，還可申請專業車禍鑑定報告。
2.第三人責任險的保障
①有投保第三人責任險時，可以從容面對對方的各種要求。
②由專業理賠人員處理後續事宜。
③避免遭受不合理的賠償要求。
車禍發生後的實務處理建議與省思
1.確認保險內容
①強制險只理賠對方的醫療費用。
②第三人責任險才能理賠對方的財物損失。
2.立即行動事項
①聯絡保險業務員或就近保險公司辦理理賠。
②建議先到醫院急診檢查，留下就診紀錄。
3.後續處理
①讓保險公司的理賠人員全權處理。
②若需調解，聽從理賠人員的專業建議。
一場小車禍，往往需要1個多月到半年才能完全解決，若沒有保險保障，不僅要面對繁瑣的協商過程，還可能面臨高額賠償。
若一場車禍要賠付10萬元，機車的第三人責任險1年不到2,000元，相當於50年的保費總和，這樣的保費支出，你還會覺得貴嗎？實務上，曾有案例的判賠金額超過3,000萬元，這更是一般人無法負擔的天文數字。
投保第三人責任險，不只是為了保障自己，更是為了讓家人在面對意外時，能夠有專業的奧援，不必獨自承擔壓力。
期待每個人都能平安，而保險，就是那份讓我們能夠安心的底氣。
本文獲「獵犬的投資優化筆記」授權轉載，原文：17000元的車禍賠償陷阱！老媽的經驗告訴我：沒有這張保單真的不行
延伸閱讀
▶車險是什麼？甲、乙、丙式車體險各有什麼不同
▶遇到車禍不要慌！6步驟教你正確報案，完整SOP教你保障理賠權利
小檔案＿吳孟昇（獵犬）
獵犬的投資優化筆記版主，專長為股票投資＋保險＋創造額度，並運用PDCA持續優化投資理財策略。目前擔任保險公司業務經理，熱愛投資與寫作，目標在50歲達成財富自由，持續分享學習過程，希望能幫著更多人成長！