罹癌後還能買保險嗎？掌握3大關鍵助你提升承保率！

文：My保險我幫您！ /圖：Shutterstock僅示意 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

【我們想讓你知道】 很常遇到罹癌後，才發現保障不足，而一旦罹癌，很多保戶會擔心：「我還能買保險嗎？」這是一個許多癌友及其家人都關心的問題。本文以保險核保實務的角度，帶您一步步了解罹癌後的投保可能性。

一、罹癌並非保險的絕緣體

首先要說明的是罹癌後不是完全不能買保險，能不能買、買什麼樣的保險、保費是否加價、是否除外甚至婉拒，會依據以下幾個關鍵因素來評估：

1. 癌症的種類與分期 不同種類的癌症風險程度不同，例如：甲狀腺癌、原位癌手術後，追蹤穩定核保上會較寬鬆。癌症的期數也是保險公司審核的標準，期數越低越容易通過。

2. 完成治療後的追蹤時間 保險公司通常會要求「完成治療」並「追蹤一段時間無復發」才考慮承保。例如某些癌症可能要求完成治療後3～5年以上無復發，才能考慮標準體、加費或附條件承保。若癌友剛動完手術，立刻投保，容易被暫緩承保。

3. 治療方式與目前健康狀況 如果病患已完成手術、化療或放療，並且後續追蹤穩定、生活功能正常，保險公司可能願意提供某些保障。例如：僅接受手術切除，後續無需進一步治療者，通常風險較低追蹤一段時間後可保性較高。若仍在治療或剛復發，婉拒機率高。而有其他併發症或慢性病等，保險公司會聯合評估個案狀況是否可以承保。

二、罹癌後，可以考慮的種類

✅ 壽險：若癌症已穩定部分公司可加費或正常承保。

✅ 意外險：與癌症病史無直接關聯，可承保性高。

✅ 醫療險：0期、1期，恢復良好，有機會加費或除外成保。

✅ 長照險：0期、1期，恢復良好，有機會加費或除外成保。

✅ 牙齒險：與癌症病史無直接關聯，可承保性高。

❌ 癌症險／重大疾病險／重大傷病險：與癌症直接相關，癌症復發機率高，可保性低。 *資訊僅供參考，保險公司會依癌症病歷、體檢狀況、綜合病況，評估可保性。

三、特別留意：核保前詢問與告知機制

建議想嘗試投保的保戶，可以多詢問保險公司，因各家公司審核標準不同，健康告知書不同，都會影響承保性。 本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接