【防疫保單】拒複投保吵翻天！　民眾注意不是線上投保、繳完費就算數

為控制損失，產險公司紛紛發出聲明，拒絕重複投保防疫保單的保戶，雖然金管會已經表示，防疫保單是定額保險，沒有複保險的問題。但民眾需知道的是，基於契約自由的精神，保險契約成立必須符合三項原則，不是繳費、線上投保完成就算數。

繼富邦產險開了第一槍，宣布重複投保防疫保單的保戶不核保後，許多產險公司陸續跟進，引發保戶大量反彈，甚至在google map上修改產險公司的地標出氣。重複投保就不能核保嗎？保險法權威、政大法學院教授葉啟洲表示，基於保險契約自由的精神，保險公司並無違法，但商譽受損不在法律問題範圍內。

葉啟洲指出，商業保險在契約還沒成立之前，保險公司有契約自由，基於哪些原因拒保或拒絕續保，法律上並沒有限制。已經投保他家、或同家同類型保單也都是保險公司核保因素，並沒有違法。意思是在契約成立之前，保險公司均能用重複投保來婉拒承保。

不同的是契約成立之後，保險公司就不能再用保戶有重複投保的狀況，而拒絕承保，來免除自己減少理賠的責任。也就是行政院院長蘇貞昌所表示的，已核保就要賠。

保險公司表示，保險契約的成立需要有三要件：要保人投保、保險公司核保、最後收到保險公司的契約書，三個要件均成立，這張保單才算完成。許多保戶購買防疫保單是透過產險公司的網路投保，已經線上完成繳費，但這並不算是完成投保，必須要等到保險公司回寄電子保單才算是核保、投保完成。

除了防疫保單外，能線上投保的旅遊平安險、意外險等也是如此，須等到保險公司寄發契約書才算核保完成，另外保戶也有10天的契約審閱期，能在契約期間內反悔，撤銷保單。

至於為何目前不斷在炒重複投保拒保的問題，原因是有大量保戶在4月中疫情變嚴重時投保，產險公司核保不及，大批保戶尚未收到保單，還在等待核保過程，如今有產險公司拒絕重複投保，雖無違法，但因為去年不曾有產險公司主張複保險的問題，今年因環境改變而主張，確實讓保戶觀感不佳。

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