指數投資是什麼？有風險嗎？三明治先生：因為這3個原因，我選擇指數型投資

我想還是要澄清一下，並非所有ETF都是追蹤大盤指數，也就是，不是定期定額買ETF就叫指數投資。

我不是要說買到別的ETF就怎樣，只要搞清楚買的ETF是什麼內容就好，要吹毛求疵地說，所有ETF的確有追蹤某個指數（但不一定是大盤），只是這跟我這裡一直講的指數投資，邏輯是完全不同的。

3重點看懂「指數投資是什麼？」

先說大盤的指數吧，下面我的「指數投資」都是指這個，為什麼要把大盤指數從眾多指數拉出來，因為它的特性不太一樣，我整理成下面3點。

圖片來源：三明治先生的理財筆記

優點1》分散投資產業、個股，降低投資波動

首先是因為大盤不管是產業或是個股都有相當的分散，像是Vanguard全世界股票ETF（VT）連國家都有分散，這樣的分散可以在不降低報酬的情況下，降低約70%的波動，這是我們想要的，在《漫步華爾街》稱為免費的午餐。

圖片來源：三明治先生的理財筆記

優點2》即使經歷企業爆雷，全球股市市值仍持續上升

第2，因為大盤，尤其是世界的大盤VT代表的是全人類的生產力，你可以輕易舉出像「漂亮50」這樣曾經輝煌的企業，或是西班牙、英國這種曾經是世界霸權的國家，現在都已經大不如前的例子，但只有人類的生產力是不斷在提高。

圖片來源：三明治先生的理財筆記

優點3》大盤指數歷史悠久，投資報酬可預測性較高

最後，大盤指數歷史悠久，可預測性就高，在我們做財務規畫時，這是一項很重要的特性，財務規畫就3個大要素：現金流、時間、報酬率，前2者從年紀及收入／支出可以推算，只要報酬率可以預估，你的財務規畫就沒有問題。

圖片來源：三明治先生的理財筆記

指數投資可行嗎？從歷史看VT投資報酬表現

綜合上面這3點，指數投資可以有低波動（但保持報酬）、不可能倒閉及穩定的報酬這3個好處，而這個穩定的報酬，在歷史上是10%左右（以VT為例）。

不知道你對10%報酬率有什麼想法，給你一個概念，10%報酬率可以讓你的資產在7年翻倍，如果你每月定期定額1萬，30年後付出約360萬元，資產卻可以滾成逾2,000萬元。

圖片來源：三明治先生的理財筆記

本文獲「三明治先生的理財筆記」授權轉載，原文：指數投資懶人包︱什麼才算指數投資︱好處︱注意事項︱標的推薦
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