買儲蓄險用月繳？小心利率比定存還慘
許多人買儲蓄險，無非是認為銀行利率低，所以選擇利率較高的儲蓄險來存錢。然而，不少人經濟沒那麼寬裕，所以採月繳方式存錢，但這樣真的沒有問題嗎？
◎ 年繳最划算
半年繳保費 = 年繳費率 ? 0.52 (一年多繳4%)
季 繳保費 = 年繳費率 ? 0.262 (一年多繳4.8%)
月 繳保費 = 年繳費率 ? 0.088 (一年多繳5.6%)
以小可的六年期儲蓄險，年繳121,220元為例，不同的繳費期別：
半年繳一年多繳4,849元
季繳一年多繳5,819元
月繳一年多繳6,788元。
◎ 繳費不同IRR差很大
IRR指的是年化報酬率，如同銀行定存利率，反應出利息的報酬率。同樣以小可的六年期儲蓄險，滿十年解約可拿到816,930元為例：
年繳：IRR為1.56%
半年繳：IRR為1.03%
季繳：IRR為0.93%
月繳：IRR為0.83%
若以定存1.35%為基準，年繳才比定存稍高。以年繳與月繳來看，兩者IRR差了將近一倍。
◎ 解決方式
買儲蓄險最好是採「年繳」方式。若無法一次拿出那麼多錢，可先以銀行的零存整付（每月存），存滿一年後，再將其金額轉為保費繳納；或選擇可「無息分期」的信用卡繳費，以年繳方式刷付保費。
最後835小編提醒，買儲蓄險前最好先親算年化報酬率IRR，了解商品與衡量自身經濟能力，並考慮「途中」繳不出保費，解約而有「損失本金」的風險唷！
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