申辦聯徵紀錄4種管道　信用評分高低大解析

「信用評分」是銀行判斷個人償債能力的基本標準，也是申辦信用卡、信貸、房貸的參考依據，民眾只要向聯合徵信中心申請，就能了解自身的信用狀況。使用自然人憑證即可線上立即查詢，報告中不僅列出評分分數，還會詳列至今所有貸款、信用卡…等個人金融資料，更可知道銀行查詢自身信用評分的頻率與次數。

依照個資法規範，個人有權利了解自已的「信用評分」，目前查詢方式共有4種，包括直接到聯徵中心櫃台辦理、在郵局儲匯窗口由郵局代收代驗、當事人郵寄申請，以及線上查閱。其中「線上查閱」可在電腦上以自然人憑證或金融憑證確認身分申辦，也能在手機上安裝「TWID投資人行動網」APP以憑證申請，即能立即下載信用評分報告。

「信用評分」採用繳款行為類信用資料、負債類信用資料、其他類信用資料等3大類資訊計算而成。實際揭露分數在200分至800分間，分數愈高代表信用品質愈高，「200分」為固定評分，表示當事人曾有不良紀錄，但仍有其他正常的信用交易記錄，還是有銀行願意往來，因此評為「固定評分」，報告內會特別揭露原因，像是有大額退票、信用卡延遲繳款…等紀錄。

若是信用資料不足，例如從未持有過信用卡、持有信用卡未滿3個月、授信歷史資料少於3期…等，或是曾有過信用不良紀錄且目前無正常信用交易，則會顯示「此次暫時無法評分」，報告內同樣揭露原因，不一定代表信用不良，不須過度擔心。如果民眾認為資料與事實不符，可向報送的金融機構反映，也能向聯徵中心申請「爭議註記」。

除了信用分數外，報告內還有個人借款、票據資料，就連何時申辦信用卡、停卡都會詳列，更有銀行查詢個人信用評分的次數記錄，通常銀行以平均3~6個月的頻率檢視個人信用評分，確認客戶信用狀況是否異常。事實上，「個人信用評分」會依信用紀錄隨時更新，也就是說查詢的分數只限當下狀況，不同時間點的評分都不一樣，無法申請查詢特定時間點的評分。